Необходимость самодисциплины. Неизбежность столкновений с отказами.
Такая деятельность дает вам:
I. Возможность использовать для инвестирования деньги банкира. Если вы научитесь инвестировать в недвижимость, то, вместо того чтобы пытаться сберечь деньги на старость, сможете занимать их с целью более быстрого обогащения.
Немного раньше я использовал пример получения 15 процентов прибыли на основе 90 процентов заимствованных денег. Вдобавок к этому, вы сможете получить дополнительно 30 процентов реального «призрачного» денежного потока. Сделать это трудно, но отнюдь не невозможно. Одна из причин, по которой меня привлекает идея сотрудничества с фирмой «Time Life» в сфере инвестиций в недвижимость, заключается в том, что этот продукт вписывается в определенные богатым папой шесть этапов становления хорошего инвестора, вкладывающего деньги в недвижимость. Эти шесть шагов важны независимо от того, где вы живете, потому что пропуск одного или нескольких из них приводит к провалу.
1. Примите решение стать инвестором в недвижимость. Вам нужно будет взять на себя обязательства и определить цели.
2. Выберите область, на которой вы сконцентрируетесь. Если вы только начинаете, выбирайте ту, которая вам знакома, или смежную с ней.
3. Найдите объекты, соответствующие вашим критериям. Научившись анализировать качества собственности, вы сможете отличать хорошие сделки от плохих.
4. Обсудите условия сделки. После анализа цифр вы будете готовы сделать предложение, провести переговоры и достичь соглашения.
5. Сведите вместе все нюансы сделки. Во всех вопросах от проявления интереса до финансирования и урегулирования спорных моментов, важно находиться в курсе всех технических деталей.
6. Организуйте управление собственностью. Тут не так много проблем, как вы думаете, и это один из лучших способов осуществления большинства ваших инвестиций и генерирования денежного потока.
(Адаптировано из курса «Дороги богатого папы к богатству: 6 этапов становления успешного инвестора в недвижимость», который можно найти на сайте richdtd.com.)
П. Осознание того, что недвижимость-это реальный бизнес. Если вы рассмотрите финансовый отчет вашего арендатора, то увидите, почему собственность, которую вы ему сдаете, так важна.
ФИНАНСОВЫЙ ОТЧЕТ АРЕНДАТОРА
При анализе финансового отчета сразу бросается в глаза, что рента (арендная плата) является высокоприоритетной статьей расходов вашего арендатора. Для многих людей рента важнее, чем их пенсионный план категории DC.
Для тех, кого заботит управление инвестицией в недвижимость, инструкция по инвестициям в недвижимость, разработанная нами совместно с «Time Life», определяет, как найти хороших арендаторов, как удовлетворить их потребности и как обеспечивать постоянный приток денег.
Я часто слышу, как люди говорят: «Много людей потеряло на недвижимости большие деньги». Им я отвечаю: «Это правда. Но факты свидетельствуют, что гораздо больше людей потеряло гораздо больше денег на фондовом рынке и на своих пенсионных планах».
Я слышу и другое критическое замечание: «Недвижимость не так ликвидна, как акции или взаимные фонды». Таким людям я отвечаю: «Каждый месяц мы с Ким получаем десятки тысяч долларов в виде рентного дохода и дохода от налоговых преимуществ. Это тот тип ликвидности, который нам нужен».
Если вас беспокоит пенсионный план категории DC и вы не хотите связывать себя обязательствами по отношению к недвижимости, можно рассмотреть вариант владения четырьмя домами. В одном доме вы будете жить, а три остальных обеспечат вам доход, когда фондовый рынок рухнет.
Джон Мейнард Кейнс, знаменитый экономист, однажды сказал: «Рынки могут оставаться иррациональными дольше, чем вы сможете оставаться ликвидным». Мелкие объекты недвижимости могут обеспечить вам ликвидность активов, пока обвал на рынке не закончится, независимо от того, сколько времени займет его восстановление.
СОВЕТ № 3. СПЛАНИРУЙТЕ, КАК СТАТЬ БОГАТЫМ, А НЕ ПРОСТО ЧЕЛОВЕКОМ С ВЫСОКИМ ДОХОДОМ И БОЛЬШИМИ ДЕНЬГАМИ
Другими словами, используйте правила богатых, то есть правила квадрантов Б и И. Врачи, юристы, высокооплачиваемые руководители и другие специалисты подвергаются суровым наказаниям за свои высокие доходы. Только используя правила богатых, человек с высокими доходами может добиться большего контроля над своими деньгами и быстрее, безопаснее и эффективнее стать богатым.
Другими словами, пенсионный план категории DC, Roth IRA, Keogh и другие в действительности не помогают человеку, получающему высокую зарплату. (Чтобы лучше понять, как богатые получают свои деньги и обеспечивают их безопасность, прочитайте книги дипломированного бухгалтера Дианы Кеннеди «Лазейки для богатых», юриста Гарретга Сатгона «Создай свою корпорацию» и доктора Долфа Деруса «Сокровища недвижимости». Эти три книги советников Общества сторонников богатого папы могут помочь людям с высоким доходом стать богатыми).
СОВЕТ № 4. ПОЙМИТЕ, КАК ПРОФЕССИОНАЛЬНЫЕ ИНВЕСТОРЫ ЗАЩИЩАЮТ СЕБЯ ОТ КРАХОВ РЫЫКА
Когда я покупаю какую-нибудь недвижимость, мой банкир требует, чтобы я застраховал инвестицию. То же самое относится к моему бизнесу. Когда профессиональные инвесторы вкладывают деньги в акции, многие используют страхование для зашиты своих активов. Но большинство людей с пенсионными планами категории DC не имеют страховки от катастрофических потерь. Когда рынок рухнет, они обнаружат, что у них нет средств контроля. Как капитан собственного ковчега, вы обязаны страховать все, во что инвестируете.
В книге «Отойти от дел молодым и богатым» я писал, как использовать опционы для страхования ваших бумажных активов. Узнав об этом, вы поймете, как опытные торговцы опционами сколачивают состояния с минимальным риском и очень высоким процентом доходности, вы можете навсегда отказаться от покупки акций инвестиционных или взаимных фондов. Продвинутый вариант игры, «Денежный поток 202», обучит вас техническим приемам торговли в увлекательном и лишенном риска окружении. Однако прежде чем браться за усовершенствованный вариант, вы должны освоить базовую игру «Денежный поток 101».
СОВЕТ № 5. КОГДА ДИВЕРСИФИЦИРУЕТЕ,
Когда люди говорят мне, что они диверсифицируют, то они имеют в виду вложение денег в расширенный спектр бумажных активов, таких как фонды компаний с высокой капитализацией, секторные, облигационные и денежные фонды. Это не диверсификация, а самообман, всего лишь новые бумажные активы или взаимные фонды. Вместо этого я советую вам инвестировать в разные виды активов и не только реально распределить риск, но и повысить ваши шансы на получение более высокой прибыли.
Богатый папа учил меня создавать предприятия и инвестировать прибыль в недвижимость. Я следую этой формуле постоянно.
Случай из жизни
Скотт - стоматолог и инвестор из Сиэтла, штат Вашингтон. Он стал дантистом, потому что его отец, проработавший всю жизнь наемным работником, хотел, чтобы Скотт стал боссом в семейной фирме. Несколько лет назад он проанализировал, на каком этапе конструирования и строительства финансового ковчега находится. Он владел двумя стоматологическими кабинетами, а также зданиями, в которых они располагались. Но он осознал, что даже при таком положении вещей ему придется работать до конца жизни. Основную часть доходов ему по-прежнему приносил его физический труд дантиста. Он также понял, что не желает участвовать в типичных «крысиных бегах» и тратить деньги на большой дом, дорогую машину, обеспечение жены и детей и так далее.
Как раз в это время Скотт прочитал книгу «Богатый папа, бедный папа» и осознал, что хотя он и имеет успешную практику, ему следовало диверсифицировать свои инвестиции и больше вкладывать в недвижимость. Следуя философии богатого папы, Скотт разработал и взял под контроль собственный свод инвестиционных правил. Он начал откладывать 20 процентов своих еженедельных доходов от стоматологической практики и готовить начальный капитал для инвестирования. Начав с маленьких объектов недвижимости, он использовал свое время и внутреннюю дисциплину, чтобы инвестировать во все более и более крупные объекты. Теперь он вкладывает деньги в склады, заправочные станции, торговые залы и другие предприятия торговли. Кстати, он владеет одним складом, который приносит ему 17 тысяч долларов денежного потока ежемесячно. Кроме того, он инвестирует в контракты на недвижимость, которые являются бумажными активами и приносят ему 14 процентов дохода. Он связывает свой успешный переход на правую сторону квадранта денежного потока с уроками, полученными из книги «Богатый папа, бедный папа». Сегодня он даже раздает экземпляры этой книги своим друзьям.