Почему пенсионный план категории DC - это пустая трата времени
На мой взгляд, пенсионная реформа оказалась большой тратой времени, потому что не смогла пробудить в людях стремления научиться управлять своими деньгами и инвестициями. По сути дела, реформаторы сказали: «Передайте ваши деньги людям, которые умнее вас. Проблема в том, что, как вы могли заметить, многие люди, которых вы считали умнее себя в финансовом отношении, в действительности таковыми не являются.
Вот что Уоррен Баффет говорит о студентах, прошедших современный курс МВА (управление предприятиями и компаниями) и других финансовых программ:
Мне помогло то, что десятки тысяч [студентов]
вышли из школ бизнеса, где их учили,
что думать не имеет смысла.
Другими словами, одна из причин его успеха на рынках заключается в том, что большинством крупных фондовых компаний управляют выпускники школ бизнеса, которых нельзя назвать хорошими инвесторами. К этому Баффет добавляет: «Теперешние финансовые курсы могут помочь вам стать, как все».
Говоря проще, самая большая проблема со сбережением денег и инвестированием во взаимные фонды заключается в том, что вы не получаете большого опыта реального инвестирования. На мой взгляд, без опыта реального инвестирования вы потратите уйму времени и денег, подвергнетесь огромному риску и будете испытывать постоянное чувство финансовой опасности только ради того, чтобы получить минимальную финансовую отдачу, да и этих денег может не оказаться, когда они вам больше всего понадобятся. И как я уже говорил, если вам больше сорока пяти и вы оказались банкротом или близки к этому, то инвестирование в диверсифицированный пенсионный план категории DC, скорее всего, не сработает. В большинстве случаев для человека старше сорока пяти главное препятствие - это время.
Итак, существует много способов усиления контроля над вашим временем. Один из них - образование.
Причина, по которой richdad.com выпускает различные продукты в разных форматах, объясняется тем, что люди учатся по-разному. Например, одни учатся путем чтения, а другие читать не любят. Некоторые люди хорошо учатся в традиционных школах, но, к сожалению, там дают очень мало знаний об игре в инвестирование. У некоторых лучше получается учиться на реальном опыте, и поэтому мы с помощью «Денежного потока» 101 и 202 даем людям возможность учиться, играя. Есть и такие, кто предпочитает учиться на интенсивных семинарах, где процесс обучения спрессован в короткий период времени. В дополнение к нашим обычным продуктам, таким как книги, аудио-, видеокассеты и игры, некоторые из предлагаемых нами интенсивных семинаров охватывают следующие темы:
1. Инвестирование в опционы акций.
2. Обучение купле-продаже.
3. Инвестирование в недвижимость.
4. Строительство бизнеса.
5. Мобилизация капитала.
Наши курсы предназначены для тех, кто стремится получить не диплом колледжа, а научится реальному инвестированию. Наши семинары ведут опытные инвесторы, у которых нет времени тратить ваше время впустую. Слишком много денег нужно сделать и слишком много удовольствия получить в реальном мире бизнеса и инвестирования. (Если вы хотите быть в курсе того, какие семинары мы предлагаем, просто заходите периодически на сайт richdad.com.)
Стройте ваш ковчег
Вернитесь к главе 10 и проанализируйте свои ответы:
Сколько лет вам осталось до шестидесяти пяти? Сколько лет осталось до 2016 года? Вы выполняете взятое обязательство выделять на обучение минимум пять часов в неделю?
Возьмите обязательство заняться инвестициями в бизнес или в недвижимость сегодня же. Запишите его здесь: ____________________
Случай из жизни
Аллеи - юрист и раньше был совладельцем в одной из ведущих фирм в области международного права. Чем больших успехов он добивался, тем меньше времени ему удавалось проводить с семьей и друзьями. Платили ему очень хорошо, но его доход по-прежнему базировался на времени, которое он физически инвестировал в каждый проект.
Прочитав книги «Богатый папа, бедный папа» и «Квадрант денежного потока», Аллеи осознал, что принадлежит к категории «супер С» квадранта денежного потока. Отдав 25 лет юриспруденции и видя все возрастающую необходимость тратить время на клиентов, он понял, что пора менять положение вещей. И хотя Аллеи накопил значительное богатство в виде сбережений, он все равно должен был основную часть своего времени посвящать тому, чтобы делать богатыми других.
Он изменил форму своих отношений с юридической фирмой, чтобы обрести дополнительную гибкость в ведении дел с клиентами. Теперь Аллеи может выбирать клиентов и у него появилась возможность обменивать свои услуги на капитал. Вместо простой почасовой работы, которая держала его в квадранте С, теперь он может инвестировать свое время в обмен на владение акциями компаний, которым он дает советы, что позволило ему переместиться в квадрант Б. Он использует свое время, чтобы умножать собственный капитал, актив в квадранте Б квадранта денежного потока.
Хотя Аллеи уже заполнил свой ковчег бумажными активами сберегательных планов и планов 401 (к), его состояние было прочно привязано к фондовому рынку и он не имел прямого контроля над ним. Он осознал отсутствие возможностей контроля, когда увидел, что за 2001 год цена его бумажных активов значительно снизилась.
Изменив способ использования своего времени, Аллен получил возможность заниматься созданием корпоративных активов и активов недвижимости, которые он теперь может контролировать с большим успехом и которые делают его финансовый ковчег более устойчивым и менее восприимчивым к колебаниям на фондовом рынке. В настоящее время он владеет частью прибыли в компаниях разных типов, включая маркетинговую Интернет-компанию, фармацевтическую, экологическую, золотодобывающую и нефтегазовые компании. В одни из них он инвестировал свои деньги, а в других случаях обменял свои услуги на акции.
Сейчас его финансовые отчеты включают все три категории активов: бумажные, корпоративные и недвижимость. Сфокусировавшись на переходе в правую сторону квадранта, Аллсн успешно вырвался с дорожки для «крысиных бегов» и повысил устойчивость своего финансового ковчега.
Глава 20
СРЕДСТВО № 8. КОНТРОЛЬ НАД ВАШЕЙ СУДЬБОЙ
Внутри каждого из вас сидят богатый человек,
И только вам решать, кем из них вы станете.
Богатый папа
Вытащите наружу сидящего в вас богатого человека
Согласно толковому словарю английского языка, слово education (образование) происходит от латинского educo или educe в значении вытаскивать или выводить. Выбрав Академию торгового флота США в штате Нью-Йорк, я принял решение вытянуть на свет божий сидевшего во мне моряка. Записавшись в летную школу ВМС США во Флориде, я намеревался вытянуть наружу сидевшего во мне летчика. Приняв решение следовать по стопам моего богатого папы, я сделал выбор в пользу сидевшего во мне богатого человека. В 1974 году мне предстояло выбрать, за кем из моих пап следовать. Я знал, что если послушаюсь совета моего родного отца «Вернись в колледж, получи диплом магистра, а потом найди надежную работу», то стану таким же, как он, а если пойду по стопам богатого папы, то у меня не будет никаких гарантий по части того, кто из меня получится. К этому времени я был уже достаточно взрослым, чтобы понимать, что меня могли ждать банкротство и нищета, но с такой же вероятностью я мог стать богатым. Многие друзья богатого папы, которые пускались в путь по тому же маршруту, что и он, так и не добрались до пункта назначения. Тем не менее, я предпочел пойти по стопам богатого папы, отказавшись от всяких гарантий.
Мое решение строить свой собственный ковчег было связано не столько с целью путешествия, сколько с процессом - дорогой к пункту назначения. Многие из нас слышали выражение «Легкий путь становится трудным, а трудный - легким». В 1974 году я решил выбрать трудный путь без гарантий. Пять лет спустя, в 1979-м, мне пришлось снова принимать решение. Вытянуть себя из гигантской ямы, которую я сам для себя вырыл, было очень трудно. Но могу честно признаться, что в плане учебы ошибки принесли гораздо больше пользы, чем успехи, а глупость дала мне гораздо больше знаний, чем интеллект.