1.2. Основные итоги деятельности страховых организаций
По данным Госкомстата совокупные страховые взносы в 1997г. составили 36,57 млрд. руб. (рост за год около 50%, что существенно выше темпа инфляции - 12%), а страховые выплаты - 26,911 млрд. руб. Коэффициент выплат равнялся 0,74. Было заключено 80 788 599 договоров страхования на сумму 5 360 млрд. руб.
Таблица 1.4. Структура взносов и выплат по видам
страхования, 1997г. (млн. руб.)
Страховые взносы
Страховые выплаты
Структура по видам страхования в % к итогу
Коэффициент
страховые взносы
страховые выплаты
кол-во договоров
выплат
1. Добровольное страхование - всего
21532,5
13718,5
58,9
51,0
83,0
0,64
в том числе 1а Личное страхование
12445,0
10959,3
34,0
40,7
63,3
0,80 в том числе
страхование жизни
8075,6
7982,9
22,1
29,6
4,5
0,99 от несчастных случаев и болезней
983,4
372,4
2,7
1,38
54,8
0,38 медицинское
3386,0
2604,0
9,3
9,68
4,0
0,77 1б Имущественное страхование
8026,9
2421,8
22,0
9,0
14,3
0,30 в том числе страхование
имущества граждан
1669,4
583,2
4,6
2,2
18,1
0,35 имущества субъектов хозяйствования
5915,4
757,8
16,2
2,8
0,7
0,13 1в Страхование ответственности
1060,5
337,4
2,9
1,3
0,5
0,32
2. Обязательное страхование - всего
15037,9
13193,1
41,1
49,0
17,0
0,88
в том числе имущества в колхозах граждан
493,1
177,6
1,3
0,7
14,2
0,36 пассажиров
366,1
4,3
1,0
1,2
0,01 медицинское
13270,4
12179,5
36,3
45,3
1,5
0,92
3. Добровольное страхование за счет средств граждан (включается в п.1)
8367,2
724,6
22,9
26,9
77,6
0,87
в том числе личное страхование
6662,7
6486,8
18,2
24,1
59,4
0,97 имущественное страхование
1644,8
688,1
4,5
2,6
17,8
0,42 страхование ответственности
59,7
70,7
0,2
0,3
0,3
1,18
Оптимистические надежды по поводу дальнейшего развития страхового рынка в 1998 г. не оправдались. Глубокий экономический и финансовый кризис заметно подорвал спрос на страховые услуги. Реальные доходы населения падают, сужая базу личного страхования. Сокращение производства и системный банковский кризис отталкивают от страхования предприятия и организации, что приводит к массовому разрыву договоров страхования с корпоративными клиентами.
Таблица 1.5. Основные показатели страхового рынка за 9 месяцев 1998г.
Показатель
9 мес. 1998г.
9 мес. 1997г.
Прирост
9 мес. 1998г.
9 мес. 1997г.
Прирост
млн. руб.
%
млн. долл.
%
Взносы, всего
27681,8
25204,8
9,8
3901,6
4456,3
-12,4
Страхование жизни
7251,1
5754,2
26,0
1022,0
1017,4
0,5
Личное страхование (кроме страхования жизни)
3597,2
3002,3
19,8
507,0
530,8
-4,5
Имущественное страхование
5828,8
5599,8
4,1
821,5
990,1
-17,0
Страхование ответственности
948,6
703,5
34,8
133,7
124,4
7,5
Обязательное страхование
10056,1
10145,0
-0,9
1417,4
1793,7
-21,0
Выплаты, всего
21222,6
18171,0
16,8
2991,2
3212,7
-6,9
Страхование жизни
7073,3
5421,7
30,5
996,9
958,6
4,0
Личное страхование (кроме страхования жизни)
2297,6
1973,3
16,4
323,8
348,9
-7,2
Имущественное страхование
2388,0
1809,1
32,0
336,6
319,9
5,2
Страхование ответственности
201,2
213,7
-5,8
28,4
37,8
-24,9
Обязательное страхование
9262,5
8753,1
5,8
1305,5
1547,6
-17,1
Источник: "Эксперт-РА"
Несмотря на общее 15%-ное увеличение объема страховых премий в 1998 г. по сравнению с 1997 г. темпы их роста заметно снизились, а по обязательному страхованию уже за 9 месяцев произошел спад. Более наглядно падение проявляется при сравнении показателей, выраженных в долларах (см. табл.1.5.). Негативные тенденции наметились еще до наступления августовского кризиса, особенно в обязательном страховании. По сравнению с соответствующим периодом 1997 г. в I квартале рост премий по добровольному страхованию составил 13,8%, а в I полугодии - 11,7%, по обязательному страхованию в I квартале - 7,3%, а в I полугодии - всего 1,2%, т.е. ниже официального темпа инфляции. Существенной причиной резкого сокращения поступлений и выплат по обязательному страхованию явилось недополучение средств от организаций в фонды обязательного медицинского страхования из-за неплатежеспособности многих юридических лиц и паралича банковской системы.
Совокупный уставной капитал страховых организаций по состоянию на конец 1997 г. составил 4,919 млрд. руб., в том числе доли учредителей: банков и промышленных предприятий по 12,2%, страховых организаций - 8,2%, граждан (физических) лиц - 7,5%, транспортных организаций - 2,6%. По размерам уставного капитала страховые организации распределялись следующим образом: 10 млн. руб. - 1,9% всех компаний, от 1 млн. руб. и выше -30,4%, от 100 тыс. руб. и выше 40,1%, менее 100 тыс. - 27,6%.
Для компаний с величиной уставного капитала менее 100 тыс. рублей характерно небольшое число филиалов и практически полное отсутствие страховых агентов и договоров. К этой группе принадлежат в основном компании, осуществляющие обязательное медицинское страхование. В свою очередь, среди страховых компаний с уставным капиталом от 400 до 600 тыс. руб. непропорционально малое количество страховых агентов по сравнению с заключенными договорами, что свидетельствует о принадлежности к этой группе компаний, занимающихся псевдострахованием.
В целом активы и капиталы страховых компаний росли быстрее инфляции. Однако следует отметить, что финансовое положение значительного числа компаний было неудовлетворительным. По итогам 1997 г. 656 страховых организаций или 37,3% от общего числа оказались убыточными. В значительной мере это связано с тем, что значительную часть компаний лишь номинально можно рассматривать в качестве страховых организаций. Обращает на себя внимание то, что совокупные расходы на ведение дела составили 4,1 млрд. руб. или 11,2% поступивших страховых взносов, что существенно выше показателей компаний развитых стран. Доходы от инвестиций - 2,4 млрд. руб., в том числе за счет резервов по страхованию жизни 1,3 млрд. руб.