Гроші прибережені для тих, хто знає закони капіталу й дотримується їх.
— Джордж С. Клейсон «Найбагатша людина у Вавилоні»
Хто примножує свої кошти, стає заможним. Хто ігнорує закони примноження грошей, той втратить усе знову. Це надзвичайно просто.
Якщо ви поглянете на чудо складних відсотків, то побачите, що знати їхню силу, не застосовуючи її задля досягнення фінансової незалежності, — це безвідповідальне невігластво. Отже, бідність — не чеснота, а невігластво.
Для початку я хотів би навести декілька прикладів сили зростання в геометричній прогресії.
Створіть нове джерело доходу
Я пропоную вам завести ощадну книжку й вкласти 5 центів першого місяця. Другого місяця подвоюйте суму й внесіть 10 центів.
Одночасно почніть шукати нові джерела доходу. У вас є 14 місяців, доки «все розпочнеться по-справжньому» й ваші доходи підвищаться. Вам слід використати цей час, щоб створити нове джерело прибутку. На 16-й місяць ви внесете вже 1638,40 €, на 17-й — 3276,80 €, а на 18-й — 6553,60. Ось план:
Ви повинні намагатися зі всіх сил і рости. Ви маєте розвивати креативність і докладати зусиль. Та це виправдає себе. Рівно за півтора року ви матимете 13 107,15 €, яких би інакше не мали. Звідси ви могли би взяти, наприклад, 3000 €, щоб винагородити себе. Інші 10 000 € ви могли б вкласти й за 20 років (при 12 % річних) отримати майже 100 000 €.
Основні поради
Заведіть ощадну книжку, роблячи внески протягом 18 місяців, щоразу їх подвоюючи.
• Ви вчитеся шукати нові джерела доходу.
• У вас достатньо часу, щоб знайти нове джерело прибутку.
• Ви тренуєте свій «м’яз доходу».
• Ваша впевненість у собі зростає. Незабаром зможете приймати зовсім нові виклики.
• Ви стаєте незалежними від свого поточного джерела заробітку.
• Вкладаючи гроші, ви закладаєте фундамент значного статку.
Фактори, що визначають рівень доходу
Для складних відсотків важливі тільки три фактори: час, відсотки й правильне застосування.
Я хотів би зупинитися на кожному з трьох. Дозвольте мені в прикладах опертися на такий високий дохід, як 12 %. Акції зростали в середньому на понад 11 % на рік, починаючи з 1948 року. Багато хороших фондів давали більше.
Через те, що такі результати вважаються в Німеччині майже неможливими, я присвятив два розділи темі відсотків й інвестицій (Розділи 10 і 11).
Час
Уже було сказано, що краще починати якнайшвидше. Ось приклад:
Припустимо, ви заощаджуєте 200 € щомісяця, починаючи з 30 років. Якщо гроші приносять 12 % річних, то в 65 років Ви матимете 1 049 570 €. Така неймовірна сума виникає, бо протягом 35 років ви дозволяли грошам працювати на себе.
Якщо почнете, на противагу, в 45 років, то матимете «лише» 20 років. Припустимо, ви хочете отримати з тією ж відсотковою ставкою в 12 % також 1,05 мільйона. Тоді вам доведеться збільшити свою щомісячну норму заощаджень ушестеро, тобто до 1200 €.
Якщо ж починаєте лише в 55 років, то у вас залишається тільки 10 років.
Якщо все ж хочете отримати ті ж 1,05 мільйона, то повинні заощаджувати понад 5000 € щомісяця.
Щоб стати власником 1,05 мільйона, вам потрібно або:
• 35 років вкладати по 200 € щомісяця, або
• 20 років вкладати по 1200 € щомісяця, або
• 10 років вкладати по 5000 € щомісяця.
Отож подумайте: чим раніше ви почнете, тим спокійніше досягнете своєї мети.
Тому заощаджуйте для власних дітей. І ще важливіше, покажіть дітям процес економії. Якщо при народженні дитини ви почнете інвестувати 100 € щомісяця, то до 35 років вона матиме 524 785 € (при 12 % річних).
Відсоткова ставка
Відсоткова ставка є такою ж важливою, як і час. Недарма кажуть, що час — це гроші. Можна сказати й те, що час приносить гроші. Дозвольте мені продемонструвати високі відсоткові ставки, хоча багато хто відмахується від них, як від несерйозних.
Тисячі людей у Німеччині отримують у середньому щорічний інвестиційний прибуток у 12 і більше відсотків. Будь-яка американська домогосподарка лише б втомлено позіхнула, почувши про різноманіття відсоткових ставок, які пропонують у нас. Від 2 до 5 % у США викликають, мабуть, тільки співчуття. Недарма весь світ вважає, що ніхто не є настільки заощадливим і не вкладає гроші так нерозумно, як німці.
Якщо ви зараз порівняєте цифри, то побачите, наскільки важливо отримувати високий відсоток. Різниця між 7, 12, 15 і 21 % — надзвичайна. Припустимо, Ви вкладаєте 100 € щомісяця понад 35 років. Що з цього вийде, якщо отримуватимете 7, 12, 15 або 21 відсотків річних?