Усюди в природі є нешкідливі та допоміжні рослини й живі істоти, а також інші — небезпечні для нас. А деякі взагалі становлять смертельну загрозу. Певні гриби — дуже смачні, інші ж призводять до отруєння.
Те, що стосується вашого здоров’я, має відношення й до ваших грошей теж: деякі можливості вкладення капіталу збагачують вас, інші ж роблять бідними. Той, хто не може відрізнити одні від інших, живе в небезпеці. Часто корисне й шкідливе легко сплутати. Навіть отрута від комах схожа на борошно. Щоб вижити, ми повинні вчитися. Щоб стати фінансово незалежними, ми повинні вчитися. Навіть для того, щоб залишатися фінансово вільними, ми повинні вчитися. Навчання — уміння помічати відмінності. Лише помічаючи різницю, ви можете приймати розумні рішення, тому важливо узгодити критерії, які б легко запам’яталися кожному.
На наступних сторінках ви знайдете кілька важливих відмінностей, засвоївши які, розвинете фінансову грамотність. Ви зумієте приймати швидкі й найчастіше правильні рішення, адже знатимете, що відповідає вашому плану, а що — ні.
Ось найважливіші:
1. Різниця між інвестиціями й спекуляціями.
2. Між зобов’язаннями й інвестиціями.
3. Між трьома видами інвестицій.
4. Між середньостатистичним вкладником й інвестором-професіоналом.
1-ий принцип: Зрозумійте різницю між інвестиціями й спекуляціями
Мабуть, жодним іншим принципом сьогодні не нехтують так сильно, як цим. Люди економлять і вкладають свої заощадження. Тоді ж починають вважати себе інвесторами. Насправді ж вони або залишаються ощадливими, або стають спекулянтами. Вони ніякі не інвестори.
Із першим усе очевидно. Той, хто заощаджує гроші й потім кладе їх на ощадну книгу, не може стверджувати, що став справжнім інвестором. Він — заощадливий. Він економить, кладе гроші на ощадну книжку й більше нічого не робить, тому вона й називається ощадною, а не інвесторською. Коли ми говоритимемо про третій принцип, ви побачите, що в цьому немає нічого поганого. Навпаки, той, хто заощаджує, перебуває в кращому становищі, аніж той, хто не заощаджує. Та лише інвестор справді примножує гроші.
Щодо спекуляцій досі панує чимало непорозумінь. Раніше навіть я не знав основоположної різниці між інвестицією та спекуляцією. Та це й не дивно, адже я виріс у родині середнього класу, де звичним було розглядати все як інвестиції. Навіть наш дім вважався інвестицією. Ремонт удома отримав фінансову цінність і теж став необхідною інвестицією. Прикраси, автомобіль… Усе перетворювалося на «інвестиції».
Кілька років тому я купив чудовий годинник і був упевнений, що його вартість значно зросте й за кілька років мені вдасться продати його, отримавши непоганий прибуток. Я справді думав, що зробив хорошу інвестицію. Із гордістю я розповів про це своєму наставнику.
Його реакція мене геть здивувала. Він повідомив, що цей годинник був спекуляцією, а не інвестицією. Він сказав: «Інвестор отримує дохід не тоді, коли він продає, а тоді, коли купує».
Завдяки інвестиції, на противагу, ми з самого початку отримуємо регулярний дохід. Доки не отримуєте гроші, Ви, можливо, і вклали їх, та не зробили інвестицію. Мій тренер казав: «Інвестори отримують регулярний прибуток зі своїх інвестицій. Хто бачить гроші лише тоді, коли продає — не інвестор, а спекулянт».
Більшість людей заощаджує занадто мало. Ті ж, які економлять, вкладають гроші в такий спосіб, що не отримують від цього прибутку.
Спекуляції
По суті, у спекуляції немає нічого поганого. Андре Костолані був спекулянтом. До речі, доволі успішним. Завдяки своїм спекуляціям він став дуже заможною людиною. Костолані не лише став відомим через них — вони були його пристрастю протягом усього життя.
Та Костолані застерігав: «Не варто вірити, що спекуляції забезпечують регулярний дохід. На біржі можна багато виграти й багато втратити, та заробити на біржі — неможливо».
Отож можна сказати: інвестор заробляє гроші; спекулянт ж може їх виграти. Нагадую: спекуляція — не зло, але погано, коли ви гадаєте, що інвестували гроші, хоча насправді займалися спекуляціями. Ви маєте знати, куди насправді вклали кошти. Вам не слід сподіватися на регулярний дохід, якщо його може й не бути.
Спекулянтам інколи щастить, а інколи — ні. І найчастіше те чи інше трапляється, а ви не здатні на це повпливати, тому що не все залежить від вас. Зрештою, якщо ви не постійно перемагаєте, це не так і погано.
Переважно кількох вдалих вкладів вистачить, щоб збагатитись. Я й сам роками займаюся спекуляціями. Це приносить не лише задоволення, а й гроші. Але я не очікую регулярного прибутку, адже такого у спекуляціях просто не існує.