Гайді Гамстер також заробляє 2500 € щомісяця й прагне фінансового захисту. Але для життя їй достатньо 1750 € на місяць. Отже, її мета є меншою. Їй потрібно лише 17 500 €. По-друге, вона більше заощаджує й швидше досягає маленької мети: їй це вдалося всього за два роки!
Отож трьома причинами, чому невелика перша мета — краща, є:
1. Якщо перша мета є меншою, ви досягнете її швидше.
2. Якщо задовольняєтеся меншим, зможете більше заощаджувати й швидше здобудете фінансовий захист.
3. Ви не здаєтеся, адже мета настільки близько, що практично можете торкнутися її.
Бюджетний план
Я не великий прихильник строгих бюджетних планів, але кожна людина повинна час від часу цим займатися. По-перше, щоб усвідомити, скільки грошей витрачає щомісяця насправді, а по-друге, щоб побачити, на що їх віддає. Доки ви ще не досягнули фінансового захисту, мусите обдумати свій бюджет.
Якщо сумлінно зробите це, то будете вражені. Далі ви знайдете зразок бюджетного плану. Для початку перелічіть усі доходи й витрати. Лише перелічення, звісно, недостатньо для створення плану, та за допомогою цього ви отримаєте цінне уявлення про свою фінансову ситуацію. Крім того, ви побачите, що в певних графах опиняється занадто багато грошей: податки, авто й телефон.
Бюджетний план, звісно, виходить далеко за межі звичайного перелічення. Планування починається лише після того, як ви перечислили всі витрати. Існує дві можливості:
1. Запишіть навпроти кожної позиції, скільки хочете на неї витрачати насправді. Не думайте, наскільки це реалістично та як сильно вам доведеться себе обмежувати. План часто самостійно знаходить шляхи втілення, навіть якщо спочатку здавався неможливим.
2. Спочатку занотуйте, яку максимальну суму прагнете витрачати щомісяця, і подивіться, які позиції слід обмежити, щоб не перетнути цю межу.
Що робити, якщо планування бюджету не належить до ваших сильних сторін?
Особливо влучним при плануванні бюджету є вираз: знайди наставника для своїх сильних сторін і рішення для слабких. Для багатьох людей складання бюджету передбачає труднощі. Якщо це стосується й вас, то потрібно знайти рішення.
Якщо раніше це не вдавалося, то, мабуть, воно ніколи не стане однією з ваших найсильніших сторін. Ви могли би щомісяця купувати три порції морозива, а не десять, а замість молочного їсти лише фруктовий лід. Та це все має зміст лише у випадку, якщо планування бюджету й так є вашою сильною стороною. Інакше, як уже було сказано, вам потрібне рішення.
У цьому випадку важливо пам’ятати таке: не будьте спеціалістом у неважливих речах. Або: не перетворюйте другорядні речі на свої головні завдання. Шукайте рішення для тих позицій бюджету, від яких, на вашу думку, залежить дійсно багато: податки, автомобіль і телефон. Якщо ж планування бюджету — ваша сильна сторона, можете досягнути неймовірних висот у цих трьох сферах і творити справжні дива…
1. Податки
Середньостатистичний німець працює півроку на себе, після чого весь його заробіток іде державі (яка використовує більша частину цього доходу для сплати відсотків державного боргу). Наші податки зростають все більше, а нам залишається все менше.
Податки — те, на що ми витрачаємо найбільше в житті. Якщо ви заробите 1,25 мільйона € протягом трудового життя, понад 500 000 € відійде державі.
Знову й знову в нашій державі з’являються люди, які багато заробляють, але платять мало податків. Частково завдяки розподілу витрат, частково — через легальні іноземні фірми.
Якщо ви хочете багато заробляти в Німеччині, то повинні, на мою думку, сплачувати податки також у Німеччині, але розумним способом, знайомим фахівцям і не суперечним податковому законодавству. Існують й інші місця, де можете заробляти гроші.
Тому моя пропозиція полягає в пошуку хорошого консультанта. Під порадниками я не маю на увазі «податкових консультантів», які обмежують свою діяльність радше бухгалтерськими завданнями, а тих, які дійсно допоможуть вам заощадити податкові кошти. Такі консультанти виправдовують себе переважно за річного доходу понад 125 000 €. За умови доходу понад 150 000 вони стають обов’язковими. Або, як казав Аристотель Онассіс[16]: «Я б зробив усе так само, як раніше. За винятком одного: я б раніше зайнявся пошуком кращих порадників».