Ви хочете купити будинок за 1,3 мільйона. Тоді ділите цю суму на 120 і отримуєте місячний внесок у розмірі 10 833 € з урахуванням 4–6-відсоткової ставки.
Крім того, ви хочете стати власником яхти вартістю 240 000 €. Цю суму ділите на 50 — й отримуєте щомісячний внесок у розмірі 4800 € за погашення кредиту впродовж п’яти років.
Припустимо, ви охоче подорожуєте й хочете щорічно проводити кілька поїздок із загальною вартістю 35 000 €. Тоді ділите ці 35 000 € на 12 і зараховуєте 2916 € до суми, яку мусите відкладати щомісяця, аби реалізувати ці поїздки.
4. Перелічіть усі поточні витрати, що залишаться у вас, коли станете фінансово вільними. Їх ви також прагнете оплачувати з відсотків від капіталу. Орієнтуйтеся на витрати, які ви перелічили при плануванні свого фінансового захисту, та врахуйте, що при розкішнішому стилі життя видатки можуть значно зрости.
Отож перерахуйте все. Наприкінці підрахуйте, яким повинен бути щомісячний відсотковий дохід від капіталу, щоб ви могли за все це сплатити.
Щомісячні витрати на ваші мрії:___________ €
Тепер установіть свої поточні щомісячні витрати:
1.Їжа/домашнє господарство:___________ €
2. Службовці: ___________ €
3. Автомобіль: ___________ €
4. Страхування: ___________ €
5. Податки: ___________ €
6. Телефон:___________ €
7. Відпустка: ___________ €
8. Невеликі придбання:___________ €
9. Розваги: ___________ €
10. Подарунки: ___________ €
11. Підвищення кваліфікації: ___________ €
12. Волонтерство, пожертви й допомога нужденним: ___________ €
13.Інше: ___________ €
Поточні кошти загалом:___________ €
Щомісячні витрати на ваші мрії:___________ €
Щомісячні витрати для фінансової свободи: ___________ €
Тепер знаєте суму, необхідну для хорошого життя. Отож ви усвідомлюєте, наскільки великими повинні бути золоті яйця, щоб забезпечити стиль життя вашої мрії.
Тепер залишилося лише встановити розмір золотої гуски. Ви потребуєте достатньо капіталу, який, розумно інвестований, щомісячно приноситиме достатньо відсотків, щоб мати змогу сплатити за перераховані позиції. Знову візьмемо за основу 8-відсоткову річну ставку (тобто 0,67 % щомісяця). Суму, яку прагнете отримувати щомісяця, слід помножити на 150:
________€ × 150 = ______€.
Тепер ви знаєте, якого розміру повинен бути капітал, необхідний, щоб втілити всі ваші мрії. Отож слід подумати, як найвигідніше інвестувати кошти, аби досягнути своїх цілей.
Ваші інвестиційні стратегії
Тепер у вас є три різноманітні взаємопов’язані фінансові плани. Для кожного плану потрібна окрема інвестиційна стратегія.
Ніякого ризику для вашого фінансового захисту
Важливим критерієм є доступність. Ви повинні мати можливість отримати свої кошти у будь-який час, тому найкраще помістити гроші в сейф або готівковий грошовий фонд. Доки ви не досягнули фінансового захисту, не слід йти на ризик, тому вибирайте безпечні капіталовкладення. Та й у цьому випадку слід звернути увагу на розподіл ризику. Ніколи не інвестуйте всі гроші в одне єдине місце, навіть якщо «всі гроші» — лише 1000 €. Подумайте про те, що розподіл ризику завжди означає збільшення шансів на успіх. Не забувайте, що коли говоримо про фінансовий захист, то насамперед йдеться про безпеку. Вам слід врахувати низький відсоток доходу від капіталу й внести частину готівки на збереження в банківський сейф. Якщо ж все-таки хочете інвестувати в фонди, то пораджу вам план заощаджень.
40–40–20 для вашої фінансової безпеки
Щоб досягнути фінансової безпеки, слід розподіляти гроші трохи інакше. Хоча велика частина ваших коштів перебуває в безпечних вкладах, 40 % грошей можете інвестувати з помірним ризиком. Завдяки тому, що ви не використовуєте ці кошти впродовж тривалого часу, а також через ефект середньої вартості, ризик значно зменшиться. Решту 20 % можете інвестувати з високим рівнем ризику. Наприклад, у спекулятивні фонди, які займаються вкладами в ринки, що швидко розвиваються, або в певні країни, тобто всі спеціалізовані фонди. І тут ризик зменшиться, якщо кошти вкладені на достатньо тривалий час, а також завдяки ефекту середньої вартості. З іншого боку, ви матимете шанс отримати неймовірний прибуток.
Важливо не використовувати гроші, призначені для вашої фінансової безпеки, для дуже ризикованих або зовсім спекулятивних речей. Вам слід узагалі ніколи не використовувати ці гроші. Ви вкладаєте їх так, щоб ні в якому разі не зашкодити своїй безпеці.