Таблица 3 – Соотношение объемов расчетов платежными картами к стоимостным объемам наличных денег по странам, %
Таблица 4 – Платежи с использованием ЭД, млн долл. США
Шведские эксперты считают, что для их страны 3-процентный уровень еще слишком высокий. Особенно это актуально в связи с ограблениями, хотя количество ограблений банков в Швеции упало с 110 в 2008 году до 16 в 2011 году – самого низкого уровня с момента начала наблюдений 30 лет назад, также снизилось количество нападений на инкассаторские машины. «Уменьшение наличных денег в обращении повышает безопасность как для персонала, который обрабатывает наличные деньги, так и, конечно, для общественности», – говорит Пар Карлссон, эксперт по вопросам безопасности[8].
Распространенность электронных транзакций также связана с низким уровнем взяточничества в Швеции, по сравнению со странами с более сильной культурой наличных денег, таких как Италия или Греция, отмечает профессор экономики Фридрих Шнайдер из Кеплера университета Йо-ханнес в Австрии. По его мнению: "Если люди используют больше карт, они в меньшей степени вовлечены в теневую экономику". В Италии – где наличные деньги являются распространенным средством для уклонения от уплаты налога на добавленную стоимость – Премьер-министр Марио Монти в декабре 2012 г. предложил меры по ограничению наличных операций для осуществления платежей в евро до 1 тыс., по сравнению с 2 500 евро, которые были раньше.
В США радикально меняется картина НДО вследствие реализации новейших технологий на рынке (направленных на вытеснение наличных денег из обращения). В то же время спрос на американский доллар не показывает признаков угасания даже во время глобального кризиса[9]. Эмпирический анализ показывает, что альтернативные технологии платежей, как правило, сдерживают рост расчетов в чеках, но другие факторы более чем компенсировали это снижение.
За последние несколько десятилетий доминирующее положение наличных денег как средства сбережения и средства платежа все чаще поддается сомнению. Рост электронных платежей, особенно кредитных карт, а в последнее время дебетовых карт, радикально изменил роль наличных денег в мировой экономике. Тем не менее, доллар США во всем мире наиболее широко используемая валюта, и не прекращается рост ее объемов. В 2011 году стоимостной объем американской валюты в обращении достиг почти $ 1 трлн долларов. Это огромный запас денежных средств состоял из почти 30 млрд. банкнот Федеральной резервной системы, которые распространились во все страны мира.
В качестве центрального банка страны, Федеральная резервная система несет ответственность за поддержание безопасной и эффективной национальной платежной системы. Наличные деньги играют важную роль в этой системе. Федеральная резервная система жизненно заинтересована в понимании того, что именно определяет спрос на валюту и как спрос, вероятно, будет развиваться в ближайшие годы.
Базовый сценарий прогноза ФРС свидетельствует, что в течение последующих 10 лет стоимостной объем отгрузок ФРС наличных денег в банковскую систему будет расти на 1,7 % в год.
Оборотной стороной развития безналичных денег является риск киберпреступлений. По данным шведского Национального совета по предупреждению преступности количество компьютеризированных случаях мошенничества, в том числе скимминга, выросло до почти 20 тысяч в 2011 году по сравнению с 3 304 в 2000 году. Оскар Шварц, основатель Интернет-провайдера Banhof, считает, что цифровая экономика порождает вопросы обеспечения приватности из-за электронного след сделок. Он поддерживает идею поэтапного отказа от наличных, но полагает, что должны быть введены вместо этого другие анонимные способы оплаты. "Нужно иметь возможность отправлять деньги и жертвовать деньги на различные нужды, не будучи отслеженным каждый раз", – подчеркивает О. Шварц. Уже второй год подряд, Швеция занимает первое место в Global Technology Report информации, опубликованной на Всемирном экономическом форуме в январе 2012 г. Economist Intelligence Unit также присвоил Швеции высший рейтинг в отношении развития электронных расчетов в 2010 году. Оба рейтинга измеряют, как далеко страны пошли в интеграции информационных и коммуникационных технологий в экономику. Швеция является, по мнению многих экспертов, страной безналичных денег.
9
Jeremy Gerst and Daniel J. Wilson What’s in Your Wallet? The Future of Cash. – FRBSF ECONOMIC LETTER 2011-33. – October 24, 2011.