• необходимость нормативной регламентации порядка наличноденежной эмиссии и безналичной эмиссии. Сегодня данные процедуры находятся по сути вне рамок прямого правового регулирования, а значит и не порождают субъективных прав, юридических обязанностей и юридической ответственности для участников эмиссионного процесса.
3) Для обеспечения устойчивости и эластичности денежного оборота, регулирования величины денежной массы следует, эффективного функционирования системы безналичных расчетов необходимо:
• внести изменения в ст. 3 Федерального закона "О национальной платежной системе", определив понятие денег безналичного оборота (кроме электронных денег (или денег на счетах клиентов кредитных организаций) как сумму остатков средств нефинансовых и финансовых организаций и физических лиц на расчетных, текущих и иных счетах до востребования (в том числе счетах для расчетов с использованием банковских карт), срочных депозитов и иных привлеченных на срок средств, открытых в банковской системе в валюте Российской Федерации, а также начисленные проценты по ним;
• внести соответствующие изменения в Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)».
4) Для увеличения доли безналичного денежного оборота и сокращения наличного денежного обращения в общем объеме платежей (прежде всего, с участием населения) считаем необходимым:
• разработать систему мероприятий, направленных на повышение финансовой грамотности населения;
• развивать правовое обеспечение функционирования электронных денег в части границ между электронными и неэлектронными деньгами, поскольку существующая правовая база затрудняет эффективное использование категории электронных денег, позволяет манипулировать свойствами электронных денег путем изменения правовой базы; не позволяет выявить объективный критерий разделения наличных и безналичных электронных денег.
Данные предложения позволят расширить сферу применения безналичных денег, совершенствовать механизм регулирования денежного оборота, повысить устойчивость и эффективность функционирования национальной платежной системы.
5) В связи с увеличением количества наличных денег в обращении возрастают требования к качеству организации наличного денежного оборота. В контексте этого совершенствование организации наличного денежного оборота предполагает закрепление и дальнейшее развитие следующих тенденций:
• совершенствование методологической базы развития наличного денежного обращения;
• централизация обработки денежной наличности, обусловленная задачами сокращения издержек операционных расходов;
• оптимизация сети кредитных учреждений, осуществляющих кассовое обслуживание;
• развитие механизмов аутсорсинга в обработке наличности;
• развитие технологий защиты банкнот от подделок;
• управление структурой купюрного и монетного ряда наличных денежных знаков.
6) Требуют своего решения мероприятия по снижению рисков в сфере НДО: противодействие фальшивомонетничеству, совершенствование логистики перевозки денежной наличности, безопасность совершения операций с денежной наличностью: учреждения Банка России будут оснащены специальными телевизионными системами наблюдения.
7) Банку России при прогнозировании и организации наличного денежного оборота следует учитывать следующие пути снижения себестоимости изготовления дензнаков: максимальная (с учетом требований к безопасности) автоматизация процессов изготовления денег, возможность выбора наиболее дешевого подрядчика для печатания денег (аутсорсинг как альтернатива собственному производству), уменьшение размера купюр, переход с бумажных денег на денежно-полимерные иполимерные деньги, оптимизация решений на основе сопоставления затрат и выгод в разработке степеней защиты, расширение безналичных расчетов, платежных карт, электронных денег, установление порога наличных расчетов для частных лиц и для предприятий, оптимизация сети денежных хранилищ центральных банков с учетом покрытия регионов и достаточности площадей для хранения ценностей, введение экономических стимулов для банков и инкассаторских компаний за выявление поддельных и непригодных банкнот.
8) В числе важной серьёзной проблемы развития рынка сбережений, влияющих на состояние наличного денежного обращения, можно выделить, с одной стороны, ограниченность доступа потенциальных клиентов к информации о реальном финансовом состоянии и политике банков, с другой – неспособность большинства частных вкладчиков адекватно интерпретировать доступную информацию. С точки зрения экономической теории данная проблема характеризуется как проблема асимметрии информации. Для раскрытия информации о банках необходимо дополнительное промежуточное звено, которое может опосредовать информационные потоки, идущие от банков к потенциальным вкладчикам. Например, кредитные брокеры, которые формируют непрерываемый поток анализа информации о состоянии коммерческих банков с высокой оперативностью и предоставляют ее потенциальным пользователям уже в обработанной форме. Оценивая перспективы развития рынка сбережений необходимо отметить, что здесь необходимо решить две задачи: создание эффективного механизма гарантирования депозитов домохозяйств, обеспечивающего должной уровень конкуренции на рынке банковских услуг и увеличение размера страхового вклада до одного миллиона рублей, что свою очередь, будет еще одним стимулом для кредитных накоплений. Без решения второй задачи сложно рассчитывать на приток средств домохозяйств в банковскую систему, без решения первой – не будет внутренних стимулов для развития рынка.