Начал вспоминать, знаю ли я что-то про США, как там решалась эта проблема. Я тогда там не жил. Там конечно было более серьезное техническое оснащение - это раз. Два - немалое число операций проводилось через товарно-сырьевые биржи, то есть нагрузка на обслуживание сделок ложилась на инфраструктуру не банковской системы, а бирж. Три - существовали и существуют так называемые "Ротари-клубы", где можно встречаться и договариваться - у нас и в помине нет. Четыре - до того как появился интернет и электронные платежи, в каждом городе и даже городке был свой местный банк. И он и кредиты выдавал и обслуживал местный бизнес, который за пределы города и не выходил, и вел учет на бумаге - и справлялся. То есть, львиная доля коммерческих операций тогда обслуживалась не через национальную, а через местную инфраструктуру. И местный бизнес потому и существовал, и местные банки - а не так как сейчас.
Вот исходя из этого, и придется нам править закон...
- Товарищи. Решение политическое, давайте думать о том, как с наименьшими издержками для системы его реализовать.
Начали думать.
Короче говоря, по банковской системе сначала придумали два типа счетов - счета типа А и типа Б. Последний - для кооперативов. Затем начали думать дальше и придумали уже четыре типа счетов.
Тип-Д - открывается всем и в уведомительном порядке. Почему не Г? Чтобы шутникам не давать повода для шуток. Счет-Д - это аналог сберкнижки, на него можно положить деньги и снять деньги. И всё.
Тип-В - открывается по разрешению. Счет Тип-В - разрешает проводить платежи, но только в рамках того отделения, в котором он открыт. То есть, все взаиморасчеты ведутся в рамках одного отделения и не загружают систему в целом. Это аналог американского местного банка, бизнеса в пределах района или города. Но для многих мелких предпринимателей - большего и не нужно! Это именно для мелкого бизнеса.
Тип-Б - это счет, который разрешает проводить платежи в пределах одного регионального РКЦ. То есть в пределах области, автономной или союзной республики. Тут вопрос чисто физической доступности от которой зависит скорость проведения операций. В Эстонии, например, можно сделать РКЦ на всю республику, а вот попробуй такое же в Новосибирской области.
Наконец Тип-А - это счет без ограничений, "московский" счет.
При этом - мы и остальные предприятия переведем на эту систему. Например, какой смысл предприятию местной промышленности иметь счет типа-А?
Счета открываются по ходатайству, заверенному: налоговыми органами, что нет недоимок, главой исполкома соответствующего уровня и главой местного Госбанка. Последний подтверждает, что у системы есть чисто физические возможности открыть этот счет и обрабатывать платежи по нему. И если к примеру в каком-то из отделений начнутся задержки - то и спрос будет с руководителя отделения, кого ты там напринимал на обслуживание и чем думал.
Потом надо будет делать отдельный банк для кооперативов. Но это потом. Нельзя сделать банк для кооперативов, если нет их самих - кооперативов. Но и кооперативов не будет без нормального, хотя бы минимального финансирования. Вот так выкручиваемся.
А ведь на повестке дня еще более важный вопрос - налоги.
В СССР нет налоговых органов как таковых. Есть райфинотделы и фининспекторы. Но по факту они заняты всякой мелочевкой, потому что понятия "налоги"... ну оно как бы условное, потому что все вокруг колхозное все вокруг свое. По предприятиям - например в конце года все доходы на счете списывают в бюджет. То есть, налоги не выполняют и стимулирующей функции - как бы ты не работал, все равно все в бюджет. Потому у директора предприятия задача простая - побольше потратить, но при этом не сесть в тюрьму. Есть нормативы на все - на зарплату, на социалку. Если, к примеру, на деньги совхоза с превышением нормативов клуб построил - сядешь лет на пять.
Кстати, а в странах Восточной Европы налоги есть. И это одна из причин - есть налоги есть налоговые - что они намного проще прошли период реформ. Там не приходилось по ходу пьесы создавать с нуля налоговые и учить платить налоги.
Со своего послезнания я быстро накидал схему налоговой системы - но это по предприятиям. И кстати, ответил на вопрос, кто должен платить налоги - все! И госпредприятия тоже. И это не перекладывание денег из кармана в карман, отнюдь.