Преодолевая ограничения, которых по мере совершенствования хозяйственного механизма становится все меньше, деньги приобретают более высокую степень ликвидности.
На протяжении последних десятилетий доля наличных денег в денежной массе составляет одну двенадцатую, т. е. на каждый рубль наличных денег в товарообороте присутствует одиннадцать рублей безналичных. Если учитывать только это деление, то общая ликвидность денежных средств в нашей стране стабильна. Вообще категория "ликвидность" относительно недавно вошла в терминологию политэкономии социализма. В энциклопедии "Политическая экономия" термин "ликвидность" отнесен исключительно к капиталистической экономике и трактуется как мобильность активов, обеспечивающая бесперебойную оплату в срок всех обязательств и предъявляемых к ним законных требований. В этой трактовке понятие ликвидности смыкается с категорией "платежеспособность". В особенности близко эти два термина сходятся в определении ликвидности банка как его способности оплачивать требования вкладчиков.
При таком определении категория "ликвидность" пе имеет никакого отношения к социалистической экономике. Ведь, несмотря на изменения структуры денежных средств, платежеспособность Государственного банка остается на прежнем, высоком уровне. Но в условиях капитализма действительно ликвидность денежных средств определяет ликвидность банка. Деньги вкладчикам выплачиваются, как правило, в денежных средствах высокоп степени ликвидности, тогда как банк располагает средствами разных степеней ликвидности, обратить которые в форму, необходимую вкладчику, не всегда оказывается возможным.
Склонность вкладчиков банков, равно как и потребителей вообще, иметь на руках денежные средства большей степени ликвидности называется "предпочтением ликвидности".
А можно ли придумать денежное средство с ликвидностью большей, чем наличные, чем банковские и казначейские билеты? Оказывается, да.
В 1950 году за рубежом в порядке эксперимента введено новое средство платежа — так называемые кредитные карточки. Сейчас в мире ими пользуются около 190 млн. человек, а принимают их к оплате не менее 7 млн. хозяйственных организаций.
Кредитная карточка представляет собой небольшую пластмассовую пластинку, на которой указаны магнитный код владельца, сфера применения и другие необходимые данные. Карточки делятся на четыре основные группы: для путешествий и развлечений, для получения наличных денег, для закупок и банковские карточки.
Карточки первого вида выдают туристические организации. Некоторые из них, например "Америкэн Экспресс", "Динер Клаб" и "Еврокард", действуют во многих странах мира. Достаточно приобрести карточку, чтобы не беспокоиться об обмене валюты.
Банковские карточки выдаются кредитными учреждениями ("Мастер Кард" в США, "Акцесс" в Великобритании и т. п.). Подавляющее их большинство действительно во всех странах мира. Особенно распространены они в США, а последнее. время все шире применяются и в Западной Европе. Так, в 1982 году в Швейцарии находилось в обращении 250 тыс. кредитных карточек. Отели, магазины, рестораны, кредитные учреждения пустили в обращение 550 тыс. карточек, действительных к оплате в соответствующих фирмах.
Карточки на получение наличных денег в Швейцарии действительны только в масштабах страны. Владелец карточки платит ежегодный взнос 20 швейцарских франков и может в любой момент предъявить к оплате чек или другой кредитный документ, который тут же обратят в наличные. В других странах выпускают и карточки, действительные практически во всех странах мира.
Очень распространены кредитные карточки для закупок (особенно для закупок продовольствия). Их выдают крупные торговые фирмы, которые как бы открывают владельцу карточки кредит в своих магазинах. Обязательное условие получения кредитной карточки — стабильный и достаточно высокий доход. Наиболее увлеченные поклонники технического прогресса считают, что кредитные карточки, обработка которых переведена на ЭВМ, в будущем заменят и деньги, и чеки.
Социально-экономические различия между социализмом и капитализмом проявляются в денежной сфере особенно отчетливо. И вместе с тем введение в нашей стране кредитных карточек — мера безусловно нужная и важная.
Помимо денег на сберегательных книжках, в качестве ценных бумаг, обратимых в деньги, в пашей стране обращаются облигации трехпроцентных выигрышных займов. Они дают право на участие в регулярно проводимых тиражах выигрышей и, по желанию владельца, могут быть обменены на деньги в любой сберегательной кассе. Платежи облигациями не принимаются ни в магазинах, ни в других "официальных" местах. Но в расчетах между частными лицами облигации фактически могут использоваться как деньги.