Если перейти от научной терминологии к обыденной, то высокая ликвидность означает, что деньгам легче уйти (утечь) от владельца. Люди, умудренные опытом, иногда просят, чтобы зарплату или вклад в сберкассе им выдали крупными купюрами. Отчасти из-за того, что меньше места занимают, отчасти потому, что замечено: разменяешь — и но заметишь, как уйдут. Наивысшей ликвидностью обладает, конечно, кредитная карточка, одного ее предъявления достаточно для оплаты.
Еще в начале 70-х годов практика денежного обращения в нашей стране делила весь денежный оборот на две части: наличный и безналичный. При этом безналичный оборот имел место между государственными и кооперативными организациями, а наличный — между ними и населением. С тех пор наметились определенные сдвиги. Безналичный оборот стал постепенно наступать на наличный. Введены отчисления со сберкнижек платы за жилье и прочих регулярных коммунальных платежей. Активно внедряется перевод заработной платы на счета в сберкассах. Сфера безналичных расчетов будет расширяться и в дальнейшем через новые разнообразные формы.
В книге Ш. Б. Свердлика "Общественый продукт и денежный оборот" (Новосибирск, 1981 г.) отмечается, что к настоящему времени у советских исследователей финансов сложилось своеобразное разделение труда: одних беспокоит совершенствование планирования финансовых ресурсов, других — безналичного платежного оборота, третьих — обращения наличных денег. Автор сделал первую попытку такого исследования денежного оборота, когда ведущим принципом является "признание единства денежных средств, функционирующих в социалистической экономике, независимо от сферы обращения денег, выполняемых ими функций, форм эмитирования и изъятия из оборота".
Эта позиция находит все больше сторонников.
3. Виды денежных средств за океаном
Статистика финансов в капиталистических странах построена с учетом ликвидности денежных средств. Иногда этот факт связывается с именем Джона Мейнарда Кейнса (1873–1946), английского политэконома, апологета "регулируемого" капитализма. Кейнс, в частности, ввел в экономическую теорию понятие "предпочтение ликвидности". Но и статистика, и сама эта категория существовали до Дж. М. Кейнса как элементы практической деятельности банков.
В Соединенных Штатах существует 11 видов денежных средств, различаемых официальной статистикой. Группируются они обычно в три или четыре агрегата (категории), обозначаемые буквой М с последующим номером: M1, М2 и МЗ. В отдельные периоды в статсборниках присутствует разделение M1 на M1А и M1В. Иногда дается еще один агрегат — Л.
Из каких же видов денежных средств складываются эти категории?
1. Наличные деньги и резервы — деньги в строгом смысле слова, т. е. наличные средства, находящиеся вне банков, преимущественно в распоряжении домохозяйств. Представлены они долларовыми купюрами и разменной монетой и являются деньгами высшей степени Ликвидности, на которые можно купить желаемый товар немедленно,
2. Вклады до востребования, включая чековые, в банках и в сберегательных учреждениях (взаимно сберегательных банках и ссудосберегательных ассоциациях).
3. Краткосрочные вклады в банках и сберкассах суммой менее 100 тыс. долларов.
4. Краткосрочные ценные бумаги — обязательства правительства, федеральные фонды и соглашения о перепродаже, краткосрочные вклады на сумму более 100 тыс. долларов, акции денежного рыночного фонда, вклады в евродолларах, коммерческие бумаги и банковские акцепты.
5. Долгосрочные ценные бумаги.
6. Нефинансовые деловые бумаги — только обязательства по акциям нефинансовых корпораций. Как и все виды ценных и деловых бумаг, этот вид денежных средств не поддается прямому счету, количество их приходится оценивать косвенно. Существуют два способа расчета количества нефинансовых деловых бумаг: по покупкам и по доходам с капитала.
7. Финансовые деловые бумаги — то же, по финансовым корпорациям.
8. Внерыночные обязательства, включающие правительственные сберегательные облигации, страховые и пенсионные фонды.
9. Закладные — ипотечные обязательства (под залог недвижимости).
10. Заемные средства — потребительский кредит, торговый кредит, страховой кредит, неклассифицированные пока банковские облигации, займы правительства США и его агентств. Неопределенная составляющая заемных средств — торговый кредит.