Учитывая, что у Gmail почти полмиллиарда пользователей, это могло бы изменить ситуацию к лучшему, однако я не думаю, что это произойдет, потому что люди позиционируют разные бренды для разных целей:
– Amazon – для осуществления покупок;
– Google – для поиска информации;
– Facebook – для обмена информацией;
– Apple – для развлечений;
– PayPal – для платежей (так же как и Square).
Именно поэтому, несмотря на все усилия Google, Amazon, Facebook и Apple, победит, скорее всего, компания, у которой уже есть охват, глубина и имя в этой сфере, – PayPal. По мере уменьшения использования чеков и наличных денег и замещения карт кошельками каждый поставщик платежных услуг захочет стать следующим PayPal. Вот почему в данной области наблюдается столь высокая активность: все хотят создать PayPal нового поколения – и это можно будет сделать с помощью мобильного кошелька.
Вытеснит ли Apple Pay все остальные платежные системы?
После многих лет нерешительности и промедления в сентябре 2014 года Apple наконец объявила о своих планах в отношении рынка платежей наряду с анонсом Apple Watch и iPhone 6. В компании решили использовать технологию NFC[3], а это означает, что теперь все iPhone могут стать устройствами для бесконтактных платежей.
Кроме того, благодаря внедрению технологии распознавания отпечатков пальцев Touch ID введение системы Apple Pay способствует дальнейшему снижению значимости роли банков как учреждений, находящихся на переднем крае банкинга. Банки становятся скорее внутренними инструментами, а не брендами, действующими на передовой. Эту мысль иллюстрирует тот факт, что в объявлении о создании Apple Pay также упоминались крупные компании – эмитенты банковских карт (такие как Visa, MasterCard, АМЕХ) и ведущие американские банки (Wells Fargo, Citi, J. P. Morgan, Bank of America). Однако люди обратили внимание именно на Apple Pay, а не на возможность использования устройства Apple через банк.
Основная особенность Apple Pay (не будем забывать, что эта система появилась до запуска аналогичных кошельков на Samsung и Android) – применение технологии NFC для безопасного беспроводного обмена данными с существующими POS-терминалами. Еще одна важная особенность – сканер отпечатков пальцев Touch ID для аутентификации покупок. С помощью камеры iPhone пользователь может сфотографировать свою банковскую карту, после чего информация автоматически передается в Apple Pay. Настроив мобильный телефон, пользователь может оплачивать покупки в любой совместимой розничной торговой точке, просто приложив его к терминалу и прижав палец к сканеру отпечатков. При наличии Apple Watch сделать это еще легче – достаточно приложить часы к считывающему устройству.
Ваш кошелек без кошелька
Остались в прошлом те времена, когда вам приходилось искать кошелек, напрасно тратить время на выбор нужной карты, проводить карту через считывающее устройство и ждать. Теперь платежи осуществляются одним прикосновением.
Apple Pay изменит то, как вы делаете платежи, посредством подрывной технологии бесконтактных платежей и уникальных средств защиты, встроенных непосредственно в те устройства, которые вы носите с собой каждый день. Вы можете использовать свой iPhone и Apple Watch для осуществления платежей легким, безопасным и конфиденциальным способом.
При использовании вами этого сервиса Apple не знает, что вы купили, где и за сколько, – эта информация поступает непосредственно в ваш банк. Магазин также не видит ваших платежных реквизитов, что, как утверждают в компании, делает такой способ платежей абсолютно безопасным.
Еще один примечательный аспект системы Apple Pay – Stripe, платежный стартап, который Apple выбрала в качестве поставщика API (от англ. Application Programming Interface – «программный интерфейс приложения»), чтобы заинтересовать торговые компании в приеме платежей. Основанная в 2011 году (в момент запуска Apple Pay), компания Stripe оценивалась в 3,5 миллиарда долларов исключительно из-за предоставления услуги легкого приема платежей Apple Pay с помощью приложений iOS.
Некоторые утверждают, будто в Apple Pay нет ничего нового или оригинального. Тем не менее это важная надстройка над банковской системой.
Во-первых, кошелек Apple Pay охватывает почти миллиард пользователей, у которых уже есть аккаунты в iTunes. По состоянию на декабрь 2014 года в iTunes насчитывалось 885 миллионов аккаунтов, и эта цифра увеличивается на 100 миллионов каждые шесть месяцев. Это хорошая отправная точка.