Преимущество системы WeChat Wallet состоит в том, что она выступает в качестве «троянского коня», позволяя быстро зарегистрировать платежные данные пользователя, а затем использовать их для открытия целого диапазона новых возможностей для монетизации всей экосистемы. На это обратила внимание Конни Чан, когда написала о WeChat в своем блоге на сайте фонда Andreessen Horowitz. Конни рассказывает, как Facebook Messenger мог бы скопировать WeChat Wallet в Европе и Америке, и отмечает, что неслучайно Facebook Messenger возглавляет бывший CEO PayPal Дэвид Маркус:
Для того чтобы понять, как это происходило бы в США, просто представьте себе, насколько бы увеличилось количество транзакций на платформе Facebook, если бы больше пользователей привязали свои кредитные карты к Facebook Messenger. Насколько быстрее получила бы популярность кнопка «купить сейчас» в Pinterest и насколько быстрее пользователи Snapchat перешли бы от перевода денег к покупке товаров. В этом смысле WeChat открывает нам путь к потенциальной эволюции западных социальных сетей и поведения покупателей, если бы этим сетям удалось убедить своих пользователей осуществлять платежи на своих платформах.
Конни Чан привлекла внимание к модели развития не только Facebook Messenger, но и Apple Pay, Twitter и других систем. Сейчас ведется битва за кошелек, и единственный способ одержать в ней победу – создать единое интегрированное приложение, в основе которого лежал бы платежный кошелек. Статус стандартного базового кошелька позволит его разработчику править миром мобильного интернета и социальных сетей. Именно этой цели добилась китайская компания WeChat; интересно, что произойдет, когда Facebook, Twitter и другие мобильные социальные сети разместят на своих сайтах кнопку «купить сейчас»?
Когда у каждого обитателя планеты будет мобильный телефон, все изменится
До сих пор мы фокусировались главным образом на развитых странах и на том, как в них используются мобильные технологии. Тем не менее, как уже отмечалось ранее, реальные события в мобильной сфере происходят в других странах, в частности в Африке, Центральной и Южной Америке, а также в крупных регионах Индии, Китая и Южной Азии. Во всех этих регионах процесс инноваций происходит специфическим образом, особенно в странах с высоким уровнем бедности и отсутствием доступа к финансовым услугам. Это объясняется тем, что мобильные технологии предоставляют новый, уникальный способ получения финансовых услуг представителям всех социальных слоев.
Например, Африка возглавляет повестку дня многих правительств и благотворительных организаций, и прежде всего Фонда Билла и Мелинды Гейтс (см. интервью с Костой Перичем во второй части книги). Основная цель Фонда – «помочь жителям самых бедных регионов мира улучшить свою жизнь и построить стабильное будущее, открыв им доступ к финансовым инструментам и услугам, основанным на цифровых технологиях». На самом деле планы более масштабные. В 2014 году в ежегодном письме Билл Гейтс заявил, что нищета будет ликвидирована: «Я достаточно оптимистично оцениваю ситуацию и готов сделать прогноз. В 2035 году в мире почти не останется бедных стран. Я имею в виду, что практически ни в одной стране не будет такого уровня нищеты, как в тех 35 странах, которые Всемирный банк классифицирует как страны с низким уровнем доходов, даже с учетом инфляции».
Этот прогноз основан на идее финансовой включенности, позволяющей даже жителям самых бедных стран накапливать сбережения для своих семей, страховать урожай зерновых и переводить деньги; каждый может стать торговцем, и все благодаря сетям мобильной связи, обеспечивающим повсеместный доступ к финансовым услугам.
По данным Всемирного банка, за последние 25 лет уровень нищеты снизился наполовину, так же как и смертность детей в возрасте до пяти лет. В значительной мере это обусловлено развитием технологий и обменом знаниями во всем мире посредством сетевых систем. Это означает, что сегодня гораздо эффективнее выявляются тяжелые болезни и проблемы со здоровьем, а также обеспечивается более высокий уровень медицинского обслуживания даже в самых бедных странах. Однако, несмотря на все это, в странах с развивающейся экономикой пока отмечается весьма небольшой прогресс в отношении того, чтобы сделать финансовые транзакции дешевле, проще и доступнее. Именно поэтому многие благотворительные и политические организации сфокусированы на обеспечении финансовой включенности беднейших регионов мира на протяжении следующей четверти столетия.