Этот подход сработал благодаря тому, что основное внимание было уделено поведению финансовых учреждений, а не классической системе санкций прошлого. В этом новом подходе политические решения правительств не так убедительны, как расчеты финансовых учреждений, основанные на соблюдении требований, связанных с рисками. Для банков, телеграфных служб и страховых компаний нет никакой выгоды в содействии незаконным операциям, которые в случае раскрытия могут повлечь за собой высокие регулятивные и репутационные издержки. Риск просто слишком высок.
Благодаря этим новым стратегиям могут быть разоблачены недобросовестные субъекты, которые пытаются использовать финансовую систему для отмывания денег, финансирования терроризма, поддержки сетей распространения и обхода санкций. Само финансовое сообщество может отказать им в доступе. И санкции основаны на поведении самих мошенников, а не на политических решениях правительств. Именно незаконное или подозрительное поведение самих участников, пытающихся получить доступ к международной финансовой системе, приводит к их изоляции. Такой подход стал возможен благодаря уникальной международной обстановке, сложившейся после 11 сентября. Обстановка после террористических атак позволила усилить и ускорить использование финансовых инструментов, убеждения и военных действий для борьбы с асимметричными и транснациональными угрозами.
Экономика XXI века определяется глобализацией и глубокой взаимосвязанностью финансовой системы, что проявляется в заразительности финансовых кризисов, таких как Великая рецессия 2008 года. Соединенные Штаты остаются главным мировым финансовым центром, ценность которого обусловлена доступом к американской финансовой системе и ее "печатью". Доллар служит мировой резервной валютой и валютой, которую выбирают для международной торговли, а Нью-Йорк остается основным финансовым центром и центром клиринговых операций в долларах. Такая концентрация финансовой и коммерческой власти дает возможность использовать доступ к американским рынкам, американским банкам и американским долларам в качестве финансового оружия.
Инструменты, применяемые Соединенными Штатами для отслеживания и пресечения незаконных финансовых потоков - в частности, финансирования терроризма, - после 11 сентября приобрели большую силу и масштабность. Более агрессивное и целенаправленное использование этих инструментов усилило их воздействие и способствовало созданию благоприятной обстановки, в результате чего финансовым агентам стало все опаснее вести дела с подозрительными клиентами. Кампания была направлена на выявление незаконных финансовых потоков и использование этой информации во вред нашим противникам. Военное и разведывательное сообщества сосредоточили свое внимание и усилия по сбору информации на источниках финансирования и сетях поддержки противника. Министерство финансов использовало целевые санкции, регулятивное давление и финансовое убеждение на глобальном уровне, чтобы изолировать недобросовестных финансовых игроков. Правоохранительные и регулирующие органы обрушились на банки и учреждения за неспособность выявить или зафиксировать незаконную финансовую деятельность или за неспособность создать эффективные системы борьбы с отмыванием денег. Соединенные Штаты использовали весь этот набор инструментов, а также отвращение международной банковской системы и коммерческой среды к незаконному капиталу, чтобы разработать новый способ ведения финансовой войны.
При таком подходе основное внимание уделяется поиску мошенников по признаку их противоправного поведения. Интересно, что при правильных условиях эта модель породила благотворный цикл самоизоляции подозреваемых финансовых субъектов. Чем более изолированными становились нелегальные субъекты, тем больше вероятность того, что они будут заниматься еще более уклончивой и подозрительной финансовой деятельностью, чтобы избежать проверки, и тем больше они оказывались исключенными из финансовых сетей.
Но, пожалуй, самым важным моментом в кампании Казначейства был акцент на вездесущем присутствии финансового сектора в международной экономической системе. Финансовая деятельность - банковские счета, электронные переводы, аккредитивы - облегчает международную торговлю и отношения. Банки - это связки международной системы. В Казначействе мы поняли, что субъекты частного сектора - и прежде всего банки - могут изолировать недобросовестные организации более эффективно, чем правительства, исходя в основном из своих собственных интересов и желания избежать ненужного делового и репутационного риска.