Вряд ли кто-то до конца представляет себе масштабы кражи личности сегодня – оценки колеблются от 100 до 400 случаев в год, – ясно одно: их количество увеличивается. В идеале преступник должен быть подвергнут тюремному заключению, штрафу или другому наказанию. Но правоохранительные органы перегружены, а суды отказывают пострадавшим в возбуждении уголовных дел против мошенников. Это происходит потому, что закон считает в этой ситуации пострадавшими компании, выдавшие кредит, а не людей, чья личность была украдена. При этом многие банки не дают делу ход, им проще списать убытки и работать дальше.
Существует целый ряд технических мер, которые могли бы снизить количество такого рода преступлений. Одной из таких мер могло бы стать требование личной явки для оформления кредитной карты и помещение на нее фотографии владельца. Это создало бы серьезный барьер мошенничеству, так как мошенники, естественно, не хотят, чтобы их идентифицировали. Однако компании вряд ли согласятся с этим, поскольку это резко снизит эффективность бизнеса: вместо упрощенной идентификации и отсылки карточки по почте придется открывать новые офисы.
Наконец, расцвет воровства личности стал возможен потому, что от кредитующих компаний не требуется вкладывать средства в обеспечение адекватного уровня безопасности процедуры выдачи кредита, который в настоящее время явно недостаточен. Рвение, с которым компании рассылают предварительно заполненные заявления на получение кредитных карт, создает благодатную почву для мошенничества. Когда это происходит, кредиторы просто вносят информацию в кредитное досье клиента и продолжают работать дальше, а клиент остается у разбитого корыта, иначе говоря, несет в результате кражи личности материальные потери. Самым простым средством снижения количества мошенничеств может стать требование к компании, создавшей риск, принимать участие в ликвидации его последствий. Это можно сделать путем наложения наказаний на компании, вносящие незаслуженно компрометирующую информацию в кредитные досье, так же как отдельных граждан наказывают за ложное сообщение в полицию. Угроза подвергнуться наказанию заставит предоставляющие кредиты организации внимательнее относиться к идентификации личности заемщика и снизит тем самым количество краж личности.
Двигаясь в будущее, надо помнить уроки прошлого
Последние тридцать лет преподали нам немало уроков, начиная с отказа от создания Национального информационного центра и создания в образовавшемся вакууме частным бизнесом системы национального масштаба, включающей банки данных, терминалы доступа и компьютерные сети.
Возможно, самым главным уроком стало осознание того, что принятые в начале пути решения могут привести к далеко идущим последствиям. Разработанная в 1932 году система номеров социального страхования стала играть все более важную роль в жизни общества в последующие 60 лет. Независимо оттого как вы относитесь к нему, SSN – вредное изобретение. Но страна уже не может отказаться от его использования.[26]
Год – Пользователи системы номеров социального страхования
1943 Федеральные агентства используют SSN только для своих служащих
1961 Комиссия по гражданской службе использует SSIM для идентификации служащих
1962 Налоговое управление использует SSN для идентификации налогоплательщиков
1967 Министерство обороны использует SSN для идентификации военнослужащих
1972 США начали присваивать SSN всем легально въезжающим в страну иностранцам и любому получающему государственные субсидии
1975 Программа помощи семьям с детьми [Aid for Families with Dependent Children] начинает использовать SSN для их идентификации
1976 Отдельные штаты используют SSN для налоговых и благотворительных платежей, а также на водительских удостоверениях
1977 Программа продовольственных талонов [Food Stamp Program] использует SSN для определения членов семьи
1981 Программа школьных завтраков [School Lunch Program] использует SSN для определения взрослых членов семьи
1981 Служба призыва в армию [Selective Service System] использует SSN для учета призывников
1982 Федеральная программа кредитования [Federal loan program] использует SSN для учета заемщиков
1983 Указание SSN стало обязательным при открытии вкладных счетов (с доходом в виде процента)
1984 Отдельным штатам разрешено использовать SSN в Программе помощи семьям с детьми, программе Меdicaid,[p7] при выплатах пособий по безработице, в программах продовольственных талонов и других государственных программах, осуществляемых по плану, утвержденному разделами I, X, XIV или XVI «Закона о социальном страховании»
1986 SSN может быть использован для подтверждения возможности трудоустройства
1986 Наличие SSN стало обязательным для идентификации налогоплательщиков с иждивенцами в возрасте от пяти лет и старше
1986 Министр транспорта постановил использовать SSN при выдаче лицензий на коммерческие автоперевозки
1988 Указание SSN стало обязательным для идентификации налогоплательщиков с иждивенцами в возрасте от двух лет и старше (требование вступило в силу в 1990 году)
1988 Штаты стали использовать SSN родителей при выдаче свидетельства о рождении
1988 Штаты и станции переливания крови стали использовать SSN для идентификации доноров
1988 Указание SSN стало обязательным для всех получающих пособия в соответствии с разделом II «Закона о социальном страховании»
1989 В Национальную систему учета кредитования студентов [National Student Loan Data System] также стали вноситься их SSN
1990 Указание SSN стало обязательным для идентификации налогоплательщиков с иждивенцами в возрасте от года и старше (требование вступило в силу в 1991 году)
1990 Указание SSN стало обязательным при осуществлении любых выплат Министерства по делам ветеранов
1990 Указание SSN стало обязательным для служащих продуктовых и розничных магазинов, производивших отпуск товаров по продовольственным талонам
1994 SSN стал использоваться при выборе присяжных
1994 Министерство труда утвердило SSN в качестве идентификационного номера заявок на получение выплат
1994 Указание SSN стало обязательным для идентификации налогоплательщиков с иждивенцами независимо от возраста (требование вступило в силу в 1996 году)
1996 SSN стал обязательным к указанию при соискании любых профессиональных лицензий, подаче заявления о вступлении в брак. SSN должен указываться в заявлении о разводе, выплате алиментов, определении и подтверждении опекунских прав, необходим он и при оформлении свидетельства о смерти
1996 Генеральный прокурор утвердил требование всем негражданам страны сообщать свой SSN для включения его в записи службы иммиграции и натурализации [Immigration and Naturalization Service]
1996 SSN должен наноситься на водительские удостоверения
1997
Другой важный урок заключается в том, что крупные организации, совершающие технические ошибки, редко платят за них – эти потери ложатся на клиентов. Сегодня очень легко получить выгодный кредит, всего лишь сообщив свой SSN, чем зачастую и пользуются мошенники. Но когда афера вскрывается, все проблемы приходится разрешать настоящему владельцу SSN, которому и предъявляются претензии по невыплаченному кредиту. Банки же ничем не озабочены, они просто поднимают процентные ставки, распределяя свои потери между клиентами.
p7
«Медикэйд» – программа медицинской помощи неимущим, осуществляемая на уровне штатов при финансовой поддержке федеральных властей.