Что делать: совершенствуйте навыки правильного использования заемных средств, покупайте те активы, которые вырастут в стоимости и принесут вам больше, чем процент, который вам приходится выплачивать.
Значение маржи.
Скажем, вы занимаете деньги, чтобы купить дом, хорошую недвижимость, которая вырастет в цене, и сдаете его. По мере того как он вырастает в цене, вы можете использовать то, что называется «маржа», то есть разницу между новой стоимостью недвижимости и тем, что вы должны за нее.
Что нужно знать: стоимость минус долг равняется марже.
Что нужно сделать: наращивайте активы с маржой. Таким образом растет ваша чистая стоимость и ваше богатство.
Стать богатым.
Вы никогда не станете богатым, если не будете откладывать деньги, чтобы инвестировать их в качественные, растущие активы. Богатые люди всегда сначала откладывают деньги на инвестирование и только потом тратят то, что осталось.
Что нужно знать: доход равен лишь образу жизни — активы равны богатству. Когда вы достигнете того момента, когда получаемые вами доходы намного превысят ту сумму, которую вы тратите в год, вы достигнете финансовой свободы и сможете назвать себя богатым.
Что нужно сделать: научитесь жить на 70 % ваших доходов, а остальное откладывайте, чтобы накопить ценные активы.
На что нужно обращать внимание при инвестировании:
Существуют три ключевых элемента инвестирования:
• рост: активы со временем вырастают в стоимости;
• доход: актив производит доход в форме дивидендов, аренды или процента;
• риск: возможность потерять деньги.
Что нужно знать: практически невозможно иметь все три элемента в одной инвестиции. Если вы стремитесь к высокому росту при низком риске, вам, вероятно, придется пожертвовать доходом. Если вы хотите получать доход при низком риске, вам скорее всего придется пожертвовать ростом. И, если вы хотите и получить доход, и иметь рост, вам придется принять более высокий риск.
Возможно ли инвестировать без риска?
Нет. Не существует инвестиций совсем без риска. Но если вы не будете инвестировать, вы никогда не разбогатеете. Как в правиле буравчика: чем выше доход — тем выше и риск.
Что сделать: если вы заинтересованы вложить деньги в какой-то конкретный актив, выясните все, что может его касаться, так чтобы понять, приемлем ли для вас уровень риска.
Что такое управление риском?
Во-первых, не инвестируйте в то, чего вы не понимаете. Можно пойти на некоторый риск, если вы проводите тщательное исследование, перед тем как вкладывать деньги. Кроме того, распределяйте свои инвестиции по разным сферам деятельности (например, часть в недвижимость, часть в акции, при этом оставьте небольшой запас на случай непредвиденных обстоятельств) и только небольшую часть средств помещайте в рискованные инвестиции.
Чему надо научиться: все инвестиции предполагают риск, и вы должны научиться управлять этим риском.
Стратегия «игры в чехарду» при покупке недвижимости для инвестирования.
Стратегия «игры в чехарду» позволяет вам приобретать одну недвижимость за другой, не вкладывая в нее деньги из своего кармана, до тех пор пока вы продолжаете обслуживать ссуду, а именно:
• вы используете маржу или наличные деньги в качестве первого депозита;
• вы делаете ремонт, чтобы добавить ценность недвижимости (только косметический, например красите стены или кладете ковры);
• после ремонта вы увеличиваете арендную плату;
• вы оцениваете недвижимость;
• вы рефинансируете недвижимость, чтобы извлечь маржу для следующего депозита, затем
• маржа и доход возрастают со временем, что позволяет вам постоянно проделывать эту процедуру
Извлечение уроков из собственных ошибок.
Существует закон личного развития, который гласит, что вы обречены делать одни и те же ошибки до тех пор, пока не усвоите тот урок, который они вам преподают.
Что делать: анализируйте свои ошибки, чтобы понять, какой в них содержится урок, и всегда сохраняйте баланс между мечтами и навыками. Спросите у других, каковы их догадки в отношении тех уроков, которые преподнесли вам ваши ошибки. Проявите смирение, примите эту «намеренно организованную критику» и извлеките из ситуации свои уроки.
Ваш характер и фондовый рынок.
Инвестирование в фондовый рынок раскроет ваши подлинные взаимоотношения с деньгами. Это жесткий, злой, быстрый и беспощадный наставник в деле формирования человеческого характера. Любая ошибка в рассуждениях — будь то от жадности или нерешительности — немедленно разрастается.