Но этот случай отличался от остальных своей продуманностью, поскольку в этом случае мошенничество было очень хорошо рассчитано.
Начнем с того, что мошенников оказалось двое - та самая госпожа Бигуларс, и эльф, господин Лориэль. Притом и госпожа Бигуларс, и господин Лориэль, ранее вели совершенно заурядный и законопослушный образ жизни, и даже имели безупречные кредитные истории.
Господа разыграли простую, но оттого не менее эффективную комбинацию, которая позволяла им пожить в свое удовольствие, не заботясь о последствиях и возможной финансовой несостоятельности.
В декабре прошлого года госпожа Бигуларс обратилась в банк с просьбой о выдаче кредита, под поручительство своей подруги, госпожи Русовой. Просьба была удовлетворена, и после подписания всех необходимых документов госпоже Бигуларс была выдана кредитная карта, по которой она в любой стране мира могла получить оговоренную сумму.
Господин Лориэль же просто имел счет в том же банке, и, соответственно, у него имелась международная банковская карта, с помощью которой он мог как расплачиваться за покупки и услуги, так и получать наличные.
Мошенники просто обменялись банковскими карточками и разъехались в разные страны кутить и наслаждаться жизнью. Почти полгода они провели за пределами Мидгарда, пользуясь всеми благами, которые можно купить за деньги.
При этом каждый из мошенников заявил об утере карточек в милицию той страны, где карточки были якобы утеряны. То есть заявление об утере карточки от господина Лориэля поступило в милицию Ванахейма, а заявление госпожи Бигуларс - в милицию Муспельхейма (в скандинавской мифологии Муспельхейм - мир огня, находится на юге; Ванахейм - мир воздуха, на западе, прим. автора).
Вот только представительств банка "Альдея", который выдал карточки, ни в одной из стран нет. А потому да, карточка госпожи Бигуларс числилась утерянной в Муспельхейме, и ее даже искала местная милиция. Но информация в соседнюю страну, естественно, передана не была. То есть формально карточка должна была быть заблокирована сразу, но сделать это можно было лишь после возвращения владельца карты в Мидгард.
И господин Лориэль, будучи в Ванахейме, преспокойно тратил деньги по кредитной карточке госпожи Бигуларс, а госпожа Бигуларс, в свою очередь, пользовалась карточкой господина Лориэля в Муспельхейме.
Госпожа Бигуларс якобы не пожелала вернуться домой до завершения отдыха, поскольку круиз был ею заранее оплачен, и потому она не видела смысла возвращаться. Тур проходил по системе "все включено", а потому ничего подозрительного в таком ее решении местная милиция не усмотрела. Что же касается мелких расходов, то госпожа Бигуларс сослалась на то, что она имеет определенную сумму наличными, которая позволит ей спокойно попутешествовать и вернуться домой.
По такой же схеме действовал и господин Лориэль.
По возвращении в Мидгард мошенники обратились в банк с заявлениями о том, что карточки были ими утеряны, и они просили заблокировать их еще шесть месяцев назад. То, что карточки были якобы утеряны, подтверждалось заявлениями в милицию Ванахейма и Муспельхейма.
Господин Лориэль и госпожа Бигуларс заявили, что никаких денег с карточек они не снимали, поскольку карточки, в соответствии с данными милиции, числились утерянными раньше, чем с них были сняты деньги. А потому суммы, выплаченные с карточки господина Лориэля банком за этот период, были выплачены незаконно и без согласия владельца счета и карточки.
Ситуация с кредитом госпожи Бигуларс была еще забавнее. В соответствии с положениями закона, заемщик имеет право оспорить договор займа на том основании, что денежные средства на самом деле не были им получены от займодавца. Да, госпожа Бигуларс получила кредитную карту, но она заявила об утере кредитной карты раньше, чем с нее была снята первая денежная сумма. То есть она утверждала, что вообще не получила денег по договору кредита, и соответственно, желала оспорить договор и признать его недействительным.
В такой ситуации банк должен был вернуть на счет господина Лориэля "незаконно" выплаченные суммы, а также не имел права взыскивать с госпожи Бигуларс сумму кредита и проценты, поскольку формально вины мошенников в несвоевременной блокировке карт не было.
Вся схема была продумана великолепно. Подвела мошенников, как обычно, лишь случайность. Господину Лориэлю в аэропорту стало плохо, и нужна была срочная операция, а у господина Лориэля не оказалось с собой достаточной суммы для оплаты операции и лечения. Конечно, господин Лориэль предъявил к оплате имеющуюся у него банковскую карточку, вот только врач вписал в карточку данные паспорта пациента. Кто-то из обслуживающего персонала заметил несоответствие фамилии пациента и фамилии плательщика по квитанции о переводе денег, и сообщил об этом руководству больницы, а оно, в свою очередь, поставило в известность банк. В результате вскрылось то, что эльф пользовался карточкой госпожи Бигуларс, а дальнейшее уже было вопросом времени и внимательности работников банка.
Конечно, банк в такой ситуации отказался аннулировать договор кредита госпожи Бигуларс, а также перевести средства на счет господина Лориэля.
Представители банка обратились в милицию и попытались привлечь мошенников к уголовной ответственности. Однако эта попытка не увенчалась успехом, поскольку доказать связь между госпожой Бигуларс и господином Лориэлем не удалось. По всей видимости, они обо всем договорились с помощью инфонета, поскольку в реальности они были даже не знакомы. Так что доказать, что госпожа Бигуларс и господин Лориэль были в сговоре, и соответственно, умышленно обменялись карточками и виноваты в мошенничестве, было невозможно. Так что в возбуждении уголовного дела по факту мошенничества было отказано.
Естественно, после отказа в возбуждении уголовного дела, банк обратился в суд с иском о расторжении договора кредита с госпожой Бигуларс, и взыскания с нее суммы долга, а также процентов по договору и штрафных санкций. С господином Лориэлем банк желал расторгнуть договор банковского счета, и взыскать с него сумму, на которую был превышен лимит счета. Поскольку у банка были основания полагать, что господин Лориэль и госпожа Бигуларс все же как-то связаны между собой, и действовали по предварительному сговору, то банк заявил ходатайство об объединении в одно этих двух гражданских дел.
Таким образом, мне предлагали взяться за это дело, в котором фигурировали в качестве ответчиков как моя клиентка, госпожа Русова, так и оба мошенника - господин Лориэль и госпожа Бигуларс. Господин Лориэль и госпожа Бигуларс, в свою очередь, заявили встречные иски к банку. Господин Лориэль желал взыскать с банка сумму денег, снятых с его счета после "утери" им карты, а госпожа Бигуларс просила суд признать недействительным договор кредита.
В общем-то, я провела немало подобных дел, хотя обычно все же методы мошенничества с кредитами более простые. Так, чаще всего недобросовестные должники просто исчезают из поля зрения банка, предоставляя расплачиваться с их долгами друзьям и родственникам, которые опрометчиво выступили в качестве поручителя. А то и вовсе, мошенник под каким-то предлогом может уговорить знакомого оформить договор кредита на имя этого самого знакомого, хотя деньги по кредиту получает сам мошенник. Зачастую при этом знакомому сулят денежную премию "за помощь". Конечно, мошенник клятвенно обещает, что будет сам платить все платежи по кредиту, и даже платит - какое-то время. А потом мошенник просто делает вид, что никакой договоренности не существовало, и он якобы не имеет никакого отношения к долгу.
Впрочем, перечислять всевозможные способы мошенничества можно долго, а в данном случае речь идет о конкретной истории.
Откровенно говоря, я мало что понимаю в использовании банковских карточек. Специфика моей работы такова, что со мной практически всегда расплачиваются наличными. В определенных ситуациях этот принцип может быть нарушен, но все же так бывает крайне редко. Конечно, у меня есть банковский счет, но это депозит, с которого я лишь раз в год снимаю проценты в банке. Остальные же мои финансы циркулируют в виде наличных - так и намного удобнее, и безопаснее.