Ущербом считается:
1) в случае уничтожения квартиры (признания ее непригодной для проживания) – страховая сумма, обусловленная договором страхования;
2) в случае повреждения квартиры – стоимость ремонта (восстановления) поврежденной квартиры или затраты на приведение элементов квартиры в состояние, годное для их дальнейшего использования по назначению, но не выше страховой суммы, установленной договором.
Для получения страховой выплаты по страхованию квартир при уничтожении, повреждении жилого помещения в результате страхового случая Страховщику предоставляются следующие документы страхователем:
1) заявление с указанием повреждений жилого помещения;
2) страховой договор или страховой полис;
3) документы, подтверждающие факт наступления страхового случая (документы соответствующих органов государственного надзора – милиции, пожарной охраны и т. д.);
4) другие документы по требованию Страховщика.
Требования о страховой выплате могут быть предъявлены Страховщику в течение срока исковой давности, предусмотренного Гражданским кодексом РФ. Выплата страхового возмещения при повреждении жилого помещения производится по желанию Страхователя наличными деньгами или путем перечисления на банковский счет Страхователя. Договором страхования может быть предусмотрено и обратное правило.
В итоге следует сказать, что практически все рассмотренные нами возможные варианты урегулирования отношений по страхованию жилых помещений могут быть изменены по соглашению между сторонами, наконец, в страховой компании могут действовать другие правила по страхованию. Важно обратить внимание на то, что, прежде чем заключать со страховой компанией договор на страхование жилого помещения, необходимо внимательно ознакомиться со всеми действующими в организации правилами.
1.5 Жилищный фонд
Под жилищным фондом можно понимать всю совокупность жилых помещений. Согласно жилищному законодательству, жилым помещением может быть признано изолированное помещение, которое является недвижимым имуществом и пригодно для постоянного проживания граждан (отвечает установленным санитарным и техническим правилам и нормам, иным требованиям законодательства) (ч. 1 ст. 15 Жилищного кодекса РФ).
Из приведенного определения жилого помещения можно выделить условия, при наличии которых помещение может быть признано жилым:
1) помещение должно быть изолированным. Данное условие означает, что помещение не должно использоваться другими для прохода в их помещения (смежные комнаты например). Даже комната может быть признана самостоятельным жилым помещением, если в нее технически возможно оборудовать отдельный вход;
2) помещение должно являться недвижимым имуществом. Гражданским законодательством установлено, что к недвижимому имуществу можно отнести вещи, которые прочно связаны землей, их перемещение невозможно произвести без причинения им вреда. В соответствии с этим условием, нельзя отнести к жилым помещениям переносные (щитовые, сборные) домики, которые можно собрать, разобрать и перевезти на различные расстояния без нанесения им какого-либо вреда;
3) помещение должно быть пригодно для постоянного проживания граждан, заметим, что именно постоянного, а не временного проживания. Связано это с тем, что, например, в дачных домиках можно проживать летом, но не зимой, соответственно, они не могут быть признаны жилыми помещениями. С другой стороны, помещение может быть признано не пригодным для постоянного проживания граждан, если в нем нарушены санитарные, технические и иные (например пожарные) нормы и правила. Выше мы уже рассматривали вопросы о том, какие требования, правила и нормы установлены в отношении эксплуатации жилых помещений.
Согласно ст. 15 Жилищного кодекса РФ, общая площадь жилого помещения состоит из суммы площади всех частей такого помещения, включая площадь помещений вспомогательного использования, предназначенных для удовлетворения гражданами бытовых и иных нужд, связанных с их проживанием в жилом помещении, за исключением балконов, лоджий, веранд и террас.
Ст. 16 ЖК РФ установлены виды жилых помещений:
1) жилой дом, часть жилого дома;
2) квартира, часть квартиры;
3) комната.
Жилым домом признается индивидуально-определенное здание, которое состоит из комнат, а также помещений вспомогательного использования, предназначенных для удовлетворения гражданами бытовых и иных нужд, связанных с их проживанием в таком здании. Квартирой признается структурно обособленное помещение в многоквартирном доме, обеспечивающее возможность прямого доступа к помещениям общего пользования в таком доме и состоящее из одной или нескольких комнат, а также помещений вспомогательного использования, предназначенных для удовлетворения гражданами бытовых и иных нужд, связанных с их проживанием в таком обособленном помещении. Комнатой признается часть жилого дома или квартиры, предназначенная для использования в качестве места непосредственного проживания граждан в жилом доме или квартире.