Интенсивная работа по осмыслению этих отклонений в поведении фактически свелась к усовершенствованиям, адаптации, а иногда и опровержению теории ожидаемой полезности.
По крайней мере, в аксиоматике Неймана-Моргенштерна
добавим для особо любознательных.
Все началось еще с работ Бернулли, потом Алле и Сэвиджа, сейчас знамениты Шиллер, Акерлоф, Талер и десятки иных блестящих исследователей. Но к счастью для всех нас в середине этого пути оказались Тверски и Канеман со своей теорией перспектив. Они фактически узаконили серьезные исследования парадоксов и возникающих на их основе поведенческих эффектов.
Конечно, все это требует специального курса или специальной самостоятельной работы. Пожалуйста, все открыто! Добро пожаловать в новый мир, находящийся на самом стыке экономики и психологии.
В рамках нашего курса мы очень коротко и поверхностно опишем основные изученные поведенческие эффекты, их также называют «эвристики». Потом добавим кое-что от себя.
Сначала неполный и неупорядоченный перечень с краткими комментариями.
Упрощенный смысл: принятие решения путем сравнения любого предполагаемого изменения с исходным положением.
Пример: В результате некоего решения (действия) можно заработать 100 долл. Выигрыш не имеет большого значения, если вы его сравниваете со своим месячным доходом 10 000 долл., но имеет очень большое значение по сравнению с пенсией 150 долл./месяц. В итоге принятие или отклонение решения, т.е. осуществление действия или бездействие, слабовато связано с самой величиной выигрыша, но сильно зависит от исходного положения ЛПР. Важно: вероятность выбора решения не всегда зависит от качеств самого решения, иногда она больше зависит от вас лично!
Примерный смысл: то чем мы уже владеем, представляется нам более ценным, чем является на самом деле.
Пример: Классический пример: билет на популярное шоу вы купили на пределе своих материальных возможностей – за 200 долл. Вам предлагают 250, 300 долл. – вы отказываетесь. Может быть не все из вас, но многие точно. Это отклонение от рационального? Конечно. Другой пример: вы купили небольшой золотой слиток в спекулятивных целях. Золото падает. Вы продали слиток? Нет, уж очень красивый, а вдруг еще подорожает? Кстати, к обесценивающимся активам даже в бездокументарной форме это тоже относится. Они некрасивы, но они ваши и, стало быть, вы их, скорее всего, переоцениваете. Важно, что наблюдается тот же эффект: вероятность принятия решения не всегда зависит от качества самого решения, иногда она больше зависит от вас лично!
Смысл: неверные представления и ожидания, основанные на малых выборках и искаженном представлении о вероятностях.
Пример: Сотрудник нашей компании узнал, что многие другие наши сотрудники вложили деньги в акции нашей же компании. Следовательно, рассуждает он, они пойдут вверх. Но выборка маловата… Что касается вероятностей, то тут проще: у человека, похоже, вообще нет встроенного устройства подсчета вероятностей и операций с ними. А условная вероятность …это вообще.
Про парадокс Линды почитайте, пожалуйста.
Вывод: вероятность принятия решения зависит не столько от качества решения, сколько от вашей способности к объективной оценке информации и самоконтролю.
Примерный смысл: недавние события и свежая информация доминируют в процессе принятия решений, особенно если они ярко изложены и концентрированно подаются.
Пример: вчера по телеку какой-то крупный специалист вещал, что квартиры будут дорожать, надо поспешить с оформлением договора на покупку. Между тем позавчера другой не менее крупный спец предсказывал, что обвал на рынке жилой недвижимости неизбежен. Но на наше сегодняшнее решение больше повлияет вчерашняя информация, чем позавчерашняя
Вывод тот же, что и в случае предыдущего эффекта.
Смысл: на потери мы реагируем значительно острее, чем на приобретения (Тверски, Канеман). Скрытый смысл: в процессе выбора решения мы будем не так стремиться увеличить выгоды как избежать потерь. Это важная для нас мысль, запомним…
Пример: убыточные позиции спекулянты подолгу не закрывают, быстрее закрывают выигрышные. Не могут признать неотвратимость потери, но еще больше боятся упустить прибыль. Другой интересный пример. Если вам очень качественно и быстро отремонтировали компьютер, вы сочтете это совершенно нормальным, в крайнем случае, поделитесь с коллегой. Если некачественно – расскажете всем знакомым! Ущерб, даже небольшой ужасно раздражает.